Як визнати себе банкрутом перед банками

Як оголосити себе банкрутом

У житті кожної людини може виникнути момент, коли він не зможе впоратися з вагою боргу: ніхто не застрахований від хвороб або невдач. Завдяки вийшов до федерального закону в жовтні 2015 року кожну фізичну особу, а не тільки юридична, має право подати на банкрутство. Можливість є у тих, хто накопичив заборгованість більше 500000 рублів або прострочив кредит 3 місяці. Багато людей в таких ситуаціях не знають, як оголосити себе банкрутом. Пройти цю процедуру дуже легко: дізнайтеся, як стати банкрутом за всіма правилами.

Положення закону про банкрутство фізичних осіб

Ґрунтуватися треба на законі, що вийшов в жовтні 2015 року. Він підкаже, як людині оголосити себе банкрутом. Чи зможуть пройти процедуру прості люди і індивідуальні підприємці. Що вийшов закон говорить, що будь-який громадянин Російської Федерації може почати дії по оголошенню себе банкрутом, якщо:

  • він не може заплатити кредит протягом 3 місяців;
  • у нього утворився борг перед офіційними організаціями (підтверджується договором) більше 500 000 рублів.

Подати заяву про визнання боржника банкрутом може банк, податковий орган, або самі люди, у яких борг перевищив сукупну вартість майна. Тоді заборгованість допускається і менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Кожному громадянину РФ варто пам'ятати тільки про один нюанс: дану процедуру один і той же людина може пройти тільки один раз в 5 років. Перш ніж станеться визнання громадянина-підприємця банкрутом, у нього буде 3 варіанти для вирішення проблеми:

  1. Домовитися про розстрочення боргу, щоб порядок, тимчасові терміни погашення заборгованості були переглянуті з урахуванням всіх його фінансових можливостей. Розстрочку можуть затвердити, якщо у боржника є постійний і стабільний дохід. Під час своєчасних виплат розстрочки боржника не можуть визнати банкрутом.
  2. Конфіскувати, продати на аукціоні всі матеріальні цінності може банк, якщо фізична особа взяла кредит, а запорукою було майно. Всі отримані кошти підуть на погашення заборгованості
  3. Кредитор і боржник можуть підписати мирову угоду.

Якщо суд оголосить фізична особа банкрутом і підтвердить його неспроможність, неплатоспроможність, то йому буде поставлений фінансовий керуючий, який буде розпродавати все майно боржника, але ніхто не має права забрати у людини:

  1. Єдина ділянка і житло, яке на ньому побудовано.
  2. Речі індивідуального користування та побутові предмети, призначені для домашньої обстановки та щоденного використання.
  3. Грошових коштів менше мінімального прожиткового мінімуму.
  4. Паливо, на якому фізична особа готує їсти, і за допомогою якого виробляє обігрів приміщення.
  5. Худоба, домашніх тварин і будови, в яких вони розміщені.
  6. Почесні знаки, призи, пам'ятні та державні нагороди.

«Сісти» терміном на 6 років можуть ті громадяни, які вирішать фіктивно збанкрутувати. Суд вдасться до такого покарання, якщо дізнається, що фізична особа вирішила оголосити себе банкрутом штучно і приховує частину свого майна, доходи.

Хто може отримати статус банкрута

Будь-індивідуальний підприємець або звичайний громадянин Росії має право почати процедуру. Громадянин РФ може подати заяву про оголошення себе банкрутом, якщо він раптово втратив стабільного доходу і виправити фінансове становище в короткий термін не зможе. Для цього боржник може вказати в тексті звернення, що:

  • у нього згорів будинок або квартира;
  • він став інвалідом;
  • він при розлученні позбувся більшої частини свого майна;
  • термін прострочення кредиту понад 3 місяців;
  • борг більше вартості його майна (подати заяву про банкрутство тоді допустимо і при меншій заборгованості).

Процедура банкрутства фізичної особи

Багато громадян РФ не знають, як виконується оголошення себе банкрутом. Така процедура відбувається в 4 етапи:

  • У суду має бути подано заяву про визнання банкрутом фізичну особу. Дана заява може подати: сам боржник, його кредитор, а якщо боржник помер - то родич або спадкоємець, уповноважений орган. Крім цього слід подати:
    1. список всіх боржників і кредиторів;
    2. зібрані всі довідки за останніх 3 роки: про виплати в податкові органи, про перелік банківських рахунків і всіх вкладах;
    3. повний опис майна фізичної особи;
    4. перелік всіх операцій, якщо вони відносяться до майна, нерухомості, за вартістю перевищує 300 000 рублів (за 3 останні роки).
  • Суд може розглянути реструктуризацію боргу і затвердити новий графік погашення боргу, при цьому врахувавши наступне:
    1. у боржника і членів його сім'ї зобов'язані залишатися гроші як мінімум в розмірі прожиткового мінімуму;
    2. терміни виплат можуть бути збільшені до 3 років;
    3. розміри щомісячних виплат зменшуються, щоб фізична особа змогло виплачувати їх без шкоди для себе.
  • Продаж майна боржника виконується, якщо у нього немає грошей для погашення боргу і незабаром вони не з'являться. Судові пристави можуть виставити всі матеріальні цінності на аукціон або торги. Після озвучування судом, що фізична особа оголошено банкрутом, на непогашений борг неустойки, пені в банку більше не нараховуються. Однак з майна стягненню не підлягають тільки:
    1. грошові кошти, що не перевищують 25 000 рублів;
    2. начиння, одяг, взуття;
    3. побутова техніка, яка коштує менше 30 000 рублів.
  • Після продажу всіх дозволених матеріальних цінностей, якщо борг ще залишився, то за рішенням суду всі претензії вважаються задоволеними, справа фізичної особи про банкрутство закривається і все решту боргів, які не вдалося погасити, зчитуються закритими.

Закон, що вступив в силу законопроект став для багатьох жителів Росії порятунком, тому що платити кредити стало нічим. Фізичні особи відразу стали дізнаватися як подати на банкрутство. Визнання боржника банкрутом в цій ситуації буде для нього порятунком, але існують певні наслідки і ризики прийняття такого рішення. Наслідки банкрутства будуть наступні:

  1. Повторну процедуру банкрутства людина зможе пройти тільки через 5 років.
  2. Житло, куплене в іпотеку, буде продано, а отримані грошові кошти підуть на погашення заборгованості.
  3. Банкрут не зможе зайнятися бізнесом і відкрити власну справу протягом 5 років, тому що буде вважатися економічно ненадійною людиною.
  4. Кредит протягом 5 років не дасть ніхто, а по закінченню терміну процентна ставка при видачі буде вище, тому що кредитна історія зіпсована.
  5. Всі великі угоди з придбання майна доведеться узгоджувати з фінансовим керуючим.
  6. Виїзд за кордон людині закритий, навіть якщо фізична особа відправляють у відрядження.
  7. Процедура банкрутства буде здійснюватися і оплачуватися за рахунок боржника.

Тому кожна фізична особа має знати, як оголосити громадянину себе банкрутом, і враховувати наслідки після його визнання таким.

Відео: як визнати себе банкрутом перед банком

Як відбувалося банкрутство фізичних осіб 2015 свіжі новини по цій темі хвилюють багатьох. Подивіться запропоноване відео - воно стане зразком для процедури і підкаже багато правильних рішень. Тим, хто готовий зробити подання позовної заяви до суду, дуже важливо враховувати останні тенденції. Відео детально пояснить, як пройти весь етап від боржника до банкрута перед банком.


Визнання банкрутом фізичної особи

До 2012 року банкрутом могло себе оголошувати тільки юридична особа, проте, згідно з чинним законодавством, оголосити себе банкрутом може і фізична особа. Відповідно до закону про банкрутство фізичних осіб, громадянин, який має заборгованість за кредитами більше 100 тисяч рублів, яку він не може погасити протягом півроку, може бути визнаний неплатоспроможним.

Примітно, що таку процедуру може почати як сам позичальник, так і кредитна установа, якій він заборгував. Якщо громадянин став банкрутом, то це тягне за собою певні наслідки, тому перш ніж оголосити себе банкрутом, слід передбачити інші варіанти. Деякі люди вважають, що досить фізичній особі оголосити себе неспроможним боржником, щоб уникнути боргових зобов'язання, тим не менш, це не так.

Оголошення фізичної особи банкрутом здійснюється тоді, коли боржник не може протягом певного часу самостійно розрахуватися зі своїми боргами і визнає свою фінансову неспроможність. Треба відзначити, що статус банкрутства серйозно впливає на стан боржника. Протягом 5 років він не може користуватися кредитними послугами банків і інших кредитних установ, не має права займатися підприємницькою діяльністю, у нього відгукуються всі ліцензії та він втрачає майно.

Банкрутство фізичних осіб отримало більшої актуальності тоді, коли в Росії стали брати багато кредитів, більшість з яких не могли бути віддані вчасно, в зв'язку з цим виникла необхідність чіткого і однозначного вирішення такого питання.

У багатьох людей сума заборгованості чимала, в зв'язку з цим банкрутство фізичних осіб набуло великого поширення.

Банкрутство фізичних осіб: основні етапи та процедура

Деякі вважають, що якщо визнати себе банкрутом, то це є одним з найлегших способів піти від фінансових проблем. У зв'язку з цим, питання, як оголосити себе банкрутом, цікавить багатьох банківських боржників. Проте, все не так просто. Щоб оформити себе банкрутом, повинна бути проведена судова перевірка, а ця процедура ретельна і серйозна.

Згідно з чинним законодавством, оголосити себе банкрутом може як саму фізичну особу, так і кредитор. Для того щоб фіз. особу було визнано банкрутом, необхідно подати заяву відповідного характеру до арбітражного суду Російської Федерації. На підставі цієї заяви буде порушено процедуру оголошення банкрутства. Якщо наведені доводи будуть переконливими, то суд визнає фінансову неспроможність заявника, майно його буде реалізовано, виручені від продажу цього майна гроші підуть на сплату боргів, всі інші фінансові зобов'язання боржника будуть анульовані.

Подати в суд такий документ може кредитор, підставою для подачі такої заяви можуть виступати об'єднані фінансові зобов'язання в одній кредитної організації. Закон допускає, щоб заяву такого характеру кілька кредиторів подавали спільно. На підставі чинного законодавства така процедура може бути розпочата щодо особи, сума заборгованості якого перевищує 50 тисяч рублів, після цього фізична особа може бути оголошено банкрутом.

Закон передбачає і те, що до заяви може бути додано план виплати заборгованості, він зобов'язаний бути виконаний у встановлені терміни. В цьому випадку слухання справи в арбітражному суді може бути відкладено до 3 місяців, таким чином, відбувається реструктуризація кредиту. Банкрутство фізичних осіб можливо тільки тоді, коли буде повністю доведена фінансова неспроможність боржника перед кредиторами, тобто фіз. особа стає неспроможним боржником тільки за рішенням суду. Перед тим, як ставати банкрутом, боржнику, як правило, пропонують варіант реструктуризації боргу.

Після того як боржник став банкрутом, починаються публічні торги, на які виставляється все майно боржника. У цьому плані все залежить від вартості майна, якщо вона менше 300 тисяч рублів, то реалізовано майно буде через публічні торги. У тому випадку, якщо вартість майна перевищує вищеназвану суму, то продаватися воно буде через спеціальні організації.

Наслідки оголошення банкрутства

Треба враховувати, що не все майно боржника може бути продано в рахунок погашення боргів. Згідно з чинним законодавством, не можна продавати нерухомість, якщо іншого житла у громадянина немає, основні речі з особистого господарства боржника теж не можуть бути продані, державні нагороди та призи теж залишаються у громадянина. Щодо загального майна є своя специфіка. Так, якщо здійснюється продаж спільної нерухомості (наприклад, подружжя), то продається це майно таким чином, щоб була можливість придбання нової нерухомості меншого розміру для одного з подружжя, який боргів не має. Можна обміняти квартиру на меншу з доплатою.

Коли фіз. особа стає банкрутом, то всі угоди, які були здійснені між ним і його родичами в останній рік, визнаються нікчемними, вони піддаються анулювання відповідно до закону. Це робиться для того, щоб не допустити різного роду фінансових махінацій і фінансового шахрайства.

Якщо громадянин оголосив себе банкрутом, то це не означає, що він зможе уникнути боргових зобов'язань. Згідно з рішенням арбітражного суду, заборгованість реструктуризується терміном не більше, ніж на 5 років. Створюється графік погашення заборгованості, він затверджується судом, примітно, що він може бути не узгоджений з кредитором.

Ініціювати банкрутство фізичної особи можуть і податкові органи, кредитори можуть пред'явити претензії до боржника протягом місяця з того моменту, як був поданий позов. Якщо цей термін минув і позов не був задоволений, то на подачу нових вимог вводиться мораторій. Згідно з рішенням суду, боржнику призначається тимчасовий керуючий, спільно з ним виробляється план по поверненню боргів.

Спірні моменти в процедурі банкрутства фізичних осіб

Процедура оголошення громадян банкрутами продумана, тим не менш, в чинному законодавстві є чимало спірних моментів. Справа в тому, що сума зобов'язань, після якої можна вимагати оголошення банкрутства, для багатьох здається недостатньою. До сих пір деякі громадяни вважають за краще оголосити себе банкрутом, щоб позбутися від фінансових зобов'язань. Примітно те, що майна і нерухомості, які могли б піти в розрахунок боргу, у них часто немає. У зв'язку з цим банкрутство фізичних осіб все ще залишається тією сферою, де здійснюються різного роду махінації.

Є деякі можливості для шахрайства, особливо це стосується процесу з'ясування фінансового стану позичальників, коли укладається договір кредиту. Своє майно позичальник може переписати на інших осіб, що створить серйозні проблеми для кредитора. Чимало питань виникає і при продажу такого майна, як нерухомість, особливо, якщо вона знаходиться у спільній власності. Згідно з чинним законодавством, не можна продавати нерухомість, якщо вона є єдиним житлом боржника, але це може бути як однокімнатна квартира в старому будинку на околиці міста, так і елітний заміський особняк.

Для того щоб самому визнати себе банкрутом, потрібно пройти складну процедуру, якщо вона буде успішно завершена, то громадянин стикається з багатьма проблемами. Він протягом 5 років не може стати підприємцем, у нього відбирають всі ліцензії, він не зможе оформити кредит. Проте, якщо громадянин став банкрутом, він має можливість почати життя з чистого аркуша.