Як визнати себе банкрутом для банку

Як оголосити себе банкрутом

У житті кожної людини може виникнути момент, коли він не зможе впоратися з вагою боргу: ніхто не застрахований від хвороб або невдач. Завдяки вийшов до федерального закону в жовтні 2015 року кожну фізичну особу, а не тільки юридична, має право подати на банкрутство. Можливість є у тих, хто накопичив заборгованість більше 500000 рублів або прострочив кредит 3 місяці. Багато людей в таких ситуаціях не знають, як оголосити себе банкрутом. Пройти цю процедуру дуже легко: дізнайтеся, як стати банкрутом за всіма правилами.

Положення закону про банкрутство фізичних осіб

Ґрунтуватися треба на законі, що вийшов в жовтні 2015 року. Він підкаже, як людині оголосити себе банкрутом. Чи зможуть пройти процедуру прості люди і індивідуальні підприємці. Що вийшов закон говорить, що будь-який громадянин Російської Федерації може почати дії по оголошенню себе банкрутом, якщо:

  • він не може заплатити кредит протягом 3 місяців;
  • у нього утворився борг перед офіційними організаціями (підтверджується договором) більше 500 000 рублів.

Подати заяву про визнання боржника банкрутом може банк, податковий орган, або самі люди, у яких борг перевищив сукупну вартість майна. Тоді заборгованість допускається і менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Кожному громадянину РФ варто пам'ятати тільки про один нюанс: дану процедуру один і той же людина може пройти тільки один раз в 5 років. Перш ніж станеться визнання громадянина-підприємця банкрутом, у нього буде 3 варіанти для вирішення проблеми:

  1. Домовитися про розстрочення боргу, щоб порядок, тимчасові терміни погашення заборгованості були переглянуті з урахуванням всіх його фінансових можливостей. Розстрочку можуть затвердити, якщо у боржника є постійний і стабільний дохід. Під час своєчасних виплат розстрочки боржника не можуть визнати банкрутом.
  2. Конфіскувати, продати на аукціоні всі матеріальні цінності може банк, якщо фізична особа взяла кредит, а запорукою було майно. Всі отримані кошти підуть на погашення заборгованості
  3. Кредитор і боржник можуть підписати мирову угоду.

Якщо суд оголосить фізична особа банкрутом і підтвердить його неспроможність, неплатоспроможність, то йому буде поставлений фінансовий керуючий, який буде розпродавати все майно боржника, але ніхто не має права забрати у людини:

  1. Єдина ділянка і житло, яке на ньому побудовано.
  2. Речі індивідуального користування та побутові предмети, призначені для домашньої обстановки та щоденного використання.
  3. Грошових коштів менше мінімального прожиткового мінімуму.
  4. Паливо, на якому фізична особа готує їсти, і за допомогою якого виробляє обігрів приміщення.
  5. Худоба, домашніх тварин і будови, в яких вони розміщені.
  6. Почесні знаки, призи, пам'ятні та державні нагороди.

«Сісти» терміном на 6 років можуть ті громадяни, які вирішать фіктивно збанкрутувати. Суд вдасться до такого покарання, якщо дізнається, що фізична особа вирішила оголосити себе банкрутом штучно і приховує частину свого майна, доходи.

Хто може отримати статус банкрута

Будь-індивідуальний підприємець або звичайний громадянин Росії має право почати процедуру. Громадянин РФ може подати заяву про оголошення себе банкрутом, якщо він раптово втратив стабільного доходу і виправити фінансове становище в короткий термін не зможе. Для цього боржник може вказати в тексті звернення, що:

  • у нього згорів будинок або квартира;
  • він став інвалідом;
  • він при розлученні позбувся більшої частини свого майна;
  • термін прострочення кредиту понад 3 місяців;
  • борг більше вартості його майна (подати заяву про банкрутство тоді допустимо і при меншій заборгованості).

Процедура банкрутства фізичної особи

Багато громадян РФ не знають, як виконується оголошення себе банкрутом. Така процедура відбувається в 4 етапи:

  • У суду має бути подано заяву про визнання банкрутом фізичну особу. Дана заява може подати: сам боржник, його кредитор, а якщо боржник помер - то родич або спадкоємець, уповноважений орган. Крім цього слід подати:
    1. список всіх боржників і кредиторів;
    2. зібрані всі довідки за останніх 3 роки: про виплати в податкові органи, про перелік банківських рахунків і всіх вкладах;
    3. повний опис майна фізичної особи;
    4. перелік всіх операцій, якщо вони відносяться до майна, нерухомості, за вартістю перевищує 300 000 рублів (за 3 останні роки).
  • Суд може розглянути реструктуризацію боргу і затвердити новий графік погашення боргу, при цьому врахувавши наступне:
    1. у боржника і членів його сім'ї зобов'язані залишатися гроші як мінімум в розмірі прожиткового мінімуму;
    2. терміни виплат можуть бути збільшені до 3 років;
    3. розміри щомісячних виплат зменшуються, щоб фізична особа змогло виплачувати їх без шкоди для себе.
  • Продаж майна боржника виконується, якщо у нього немає грошей для погашення боргу і незабаром вони не з'являться. Судові пристави можуть виставити всі матеріальні цінності на аукціон або торги. Після озвучування судом, що фізична особа оголошено банкрутом, на непогашений борг неустойки, пені в банку більше не нараховуються. Однак з майна стягненню не підлягають тільки:
    1. грошові кошти, що не перевищують 25 000 рублів;
    2. начиння, одяг, взуття;
    3. побутова техніка, яка коштує менше 30 000 рублів.
  • Після продажу всіх дозволених матеріальних цінностей, якщо борг ще залишився, то за рішенням суду всі претензії вважаються задоволеними, справа фізичної особи про банкрутство закривається і все решту боргів, які не вдалося погасити, зчитуються закритими.

Закон, що вступив в силу законопроект став для багатьох жителів Росії порятунком, тому що платити кредити стало нічим. Фізичні особи відразу стали дізнаватися як подати на банкрутство. Визнання боржника банкрутом в цій ситуації буде для нього порятунком, але існують певні наслідки і ризики прийняття такого рішення. Наслідки банкрутства будуть наступні:

  1. Повторну процедуру банкрутства людина зможе пройти тільки через 5 років.
  2. Житло, куплене в іпотеку, буде продано, а отримані грошові кошти підуть на погашення заборгованості.
  3. Банкрут не зможе зайнятися бізнесом і відкрити власну справу протягом 5 років, тому що буде вважатися економічно ненадійною людиною.
  4. Кредит протягом 5 років не дасть ніхто, а по закінченню терміну процентна ставка при видачі буде вище, тому що кредитна історія зіпсована.
  5. Всі великі угоди з придбання майна доведеться узгоджувати з фінансовим керуючим.
  6. Виїзд за кордон людині закритий, навіть якщо фізична особа відправляють у відрядження.
  7. Процедура банкрутства буде здійснюватися і оплачуватися за рахунок боржника.

Тому кожна фізична особа має знати, як оголосити громадянину себе банкрутом, і враховувати наслідки після його визнання таким.

Відео: як визнати себе банкрутом перед банком

Як відбувалося банкрутство фізичних осіб 2015 свіжі новини по цій темі хвилюють багатьох. Подивіться запропоноване відео - воно стане зразком для процедури і підкаже багато правильних рішень. Тим, хто готовий зробити подання позовної заяви до суду, дуже важливо враховувати останні тенденції. Відео детально пояснить, як пройти весь етап від боржника до банкрута перед банком.


Як оголосити себе банкрутом перед банком, процедура визнання фізичної особи банкрутом

26 жовтня 19817 3 Автор: Kakzarabativat 19817 3

Вітаю! Сьогодні поговоримо про те, як визнати себе банкрутом перед банком і розглянемо покроково процедуру банкрутства фізичної особи.

Умови банкрутства фізичних осіб

Оголосити себе банкрутом і не платити кредит можуть фізичні особи, які накопичили заборгованість більше 500 000 рублів.

У цю цифру входять виплати, які складаються не тільки від сум кредитів, позик, іпотек, а й податки, послуги ЖКГ, інші боргові зобов'язання.

Під час коригування закону, внесені зміни, що дозволяють громадянам звертатися з проханням про визнання банкрутства, якщо сума боргових зобов'язань менше 500 тис. Рублів. Для цього потрібно мати обґрунтовані підстави, що вплинули на стабільність доходу.

Для кожного вони індивідуальні, прикладом служать причини:

  • Минулий пожежа, внаслідок чого знищено майно;
  • Отримана інвалідність;
  • Шлюборозлучний процес вплинув на матеріальне становище;
  • Після щомісячного платежу в сімейному бюджеті не залишається прожитковий мінімум;
  • Тримісячна прострочення оплати за кредитними договорами.

Фінансовим статусом кожної людини є його здатність оплачувати своє життєзабезпечення, що виникли зобов'язання по позиках, іпотеці, різним позиками. Після обов'язкових щомісячних виплат у фізичної особи повинен залишитися прожитковий мінімум, призначений наповнити продовольчого кошика.

Банкрутство настає з моменту, коли нічим платити банкам, іншим установам, немає майна, здатного погасити виник борг, а неспроможність доведена незалежною експертизою.

Отже, умови банкрутства:

  • Громадянство РФ;
  • Загальна сума боргу понад 500 000 р;
  • Відсутність внесків по сплаті боргів більше 90 днів;
  • Докази неплатоспроможності;

Приступити до процедури банкрутства має право будь-який громадянин країни, підприємець, а також їх кредитори.

  • Фінансисти підприємств застосовують подібну практику, якщо виникають підозри, що клієнт не платить за вигаданими причинами. Подана претензія до суду, дозволяє визнати факт шахрайства;
  • Спадкоємці померлого родича можуть скористатися законом і довести банкрутство, якщо їм у спадок дісталися кредити.

Процедура банкрутства фізичної особи - покрокова інструкція

З яких кроків почати процедуру, що потрібно, щоб оголосити себе банкрутом, допоможуть з'ясувати фахівці юридичної консультації. У будь-якому районі нашої країни їх багато. Роз'яснення з усіх питань, відбуваються безкоштовно.

Процес банкрутства проходить довго, може тривати кілька місяців і включає наступні етапи:

  • Звернення до Арбітражного суду із заявою за місцем проживання боржника. До нього додаються передбачені законодавством документи;
  • Суд вирішує, наскільки обгрунтовані факти поданих додатків і виносить ухвалу прийняти заяву, почати судочинство або відмовити;
  • Відкривають справа, починається майновий арешт, призначається фінансовий керуючий. З його допомогою відбувається контроль над матеріальним станом боржника, спілкування з кредитором, складанням реструктуризаційних плану, оцінкою і реалізацією майна.

Перед судовими виконавцями стоїть завдання підтвердити, довести неспроможність громадянина. А також відсутність у нього доходу, достовірність несприятливих обставин і обгрунтованість бажання домогтися банкрутства. Які великі угоди були здійснені заявником в останні 5 років, з'ясовують юристи. Факти дарування транспортних засобів, заміських котеджів, переоформлення банківських рахунків теж підлягають перевірці. Послідує покарання, якщо виявиться спроба шахрайства, обман суду.

Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи

При самих мінімальних затратах і самостійному проведенні даної процедури (без залучення юристів) процедура банкрутства обійдеться громадянину приблизно в 30 тис.р.

  • У цю суму входить державне мито, оплата фінансового керуючого та інші витрати, такі як відправка листів з копіями документів всім вашим кредиторам.

Дана сума збільшиться, якщо ви вирішите залучити юристів, щоб вони допомогли вам у проведенні процедури банкрутства.

Будьте уважні! Тільки суд призначає фінансового керуючого. Приватні особи не можуть цього зробити.

Які документи необхідно надати

Деякі документи мають свої терміни протягом яких вони дійсні, тому поставтеся уважно до наданих виписок та довідок для суду. Кожна, прикладена до заяви папір повинна бути не простроченої, інакше її доведеться замінити новою, а судовий розгляд затягнеться.

Список містить наступні документи:

Мабуть, найважливіший документ, з якого починається процедура банкрутства.

У заяві дуже важливо вказати причини, через які ви не можете виплатити борги, обґрунтувати їх підкріпивши документами.

Зразок заяви про банкрутство ви можете «скачати» у нас.

2. Документи, що підтверджують наявність боргу

Залежно від того, які борги у вас утворилися, потрібно представити одні з наступних документів:

  • Договору з банками та іншими фінансовими організаціями;
  • Квитанції за комунальні платежі (якщо ви не в змозі їх оплачувати);
  • розписки;
  • Повідомлення про штрафи;
  • І т.д.

Якщо у вас на руках відсутній той чи інший документ необхідно запросити його копію у відповідній організації.

Якщо ви плануєте оголосити себе банкрутом перед банком, то вам необхідний тільки перший документ - договір.

3. Довідка про доходи за останні 3 роки

Важливо! При приховуванні (умисне або випадковому) доходу за представлений термін підуть відповідне санкції.

  • Довідка з місць роботи за останні 3 роки про заробітну плату за цей термін;
  • Документи, що підтверджують пенсійні нарахування. Пенсіонери знімають копію з пенсійного посвідчення;
  • Документи, що підтверджують нарахування відсотків за вкладами;
  • Документи, що підтверджують наявність вкладів та рахунків із зазначенням знаходяться на цих рахунках сум;
  • Виписки з банківських рахунків, на яких виробляються вклади, пластикові карти;
  • Інформація про виконані операції з реалізації товарів, угодах з транспортом, нерухомістю, якщо їх вартість перевищує 300 000 рублів (договори дарування, купівлі-продажу і т.д.);
  • Акціонери подають копію реєстру;
  • Безробітні, подають довідку зі служби зайнятості, що такими є;
  • Інші документи.

4. Документи на майно боржника

Складається опис, в якій вказана яким майном, володіє боржник, предметами розкоші, нерухомістю, транспортними засобами. В тому числі що знаходяться за кордоном.

Для цього необхідно надати:

  • Свідоцтво про право власності;
  • Договору купівлі-продажу;
  • І т.д.

Розділений під час розлучення майно, підтверджують завіреними паперами;

Якщо у вас немає ніякого майна, ви нічого не надаєте. Це підвищить ваш шанс швидкого вирішення судової суперечки.

5. Інформаційні документи

  • паспорт;
  • СНІЛС;
  • ІПН;
  • Свідоцтво про укладення шлюбу або про розірвання;
  • Свідоцтва про народження дітей;
  • Підтвердження від податкової служби, що фізична особа не є індивідуальним підприємцем;
  • Довідки про податкові виплати.

Всі документи для суду надаються в оригіналі + копія.

Кожна папір, прикладена до заяви, в суді проходить ретельну перевірку на її достовірність, термін придатності. Суддя не прийме заяву в судочинство, якщо не буде повна комплектація документів.

Куди подати заяву про банкрутство

Заяву з усіма необхідними документами подається до Арбітражного суду:

  • За місцем реєстрації;
  • За місцем останньої прописки;
  • За місцем фактичного проживання.

Варто зазначити, якщо ви підготуєтеся грунтовно до подачі документів (зберете всі копії і виписки), то судовий процес скоріше за все не буде затягуватися, а рішення суду не змусить себе довго чекати.

Якщо ви видали довіреність на ведення вашої справи довіреній особі, не забудьте уточнити всі його повноваження, зокрема, чи має він право подавати за вас заяву і брати участь в судовому процесі. Якщо так, то вам нема про що турбуватися і всі питання він вирішить самостійно.

Як подати заяву в суд:

Увага! Тільки за допомогою Арбітражного суду можна позбутися від боргової ями, правомірно і офіційно. Якщо вам хтось ще пропонує це зробити, то можливо це чергова кабала.

Після звернення до суду у вас 3 варіанти розвитку подій:

  • Реструктуризувати борги;
  • Реалізувати власність в погашення заборгованості, визнання банкрутства;
  • Вирішити конфлікт мировою угодою.

Погоджуючись припинити кредитний спір мирним способом, сторони приходять до компромісного рішення. Боржнику подібна домовленість служить хорошим варіантом в результаті у справі банкрутства, але такий метод рідкісне явище.

Що означає реструктуризація або санація

Коли немає можливості укласти мирову угоду судом призначається фінансовий керуючий, який проводить аналіз боргів. На підставі отриманих даних фінансовий керуючий спільно з представниками банку розробляє графік нових платежів. Цей процес і є планом з реструктуризації або по іншому санація.

План по реструктуризації боргу може бути виконаний, якщо у боржника немає:

  • Доходу здатного погасити борги;
  • Непогашеної судимості в сфері економічних злочинів;
  • Визнання банкрутства протягом п'яти останніх років;
  • Проведення реструктуризації менше 8 років тому.

мета санації - часткове відновлення платоспроможності боржника: зменшення щомісячних платежів за кредитами, збільшення терміну їх виплати, кредитні канікули і інші необхідні процедури.

  • Зупинка нарахування штрафів і пені;
  • Залишають боржника суму необхідну на життя;
  • Призначають нову цифру в графіку виплат, яку зможе виплачувати дебітор.

Виплативши заборгованість за цим планом, людина не буде вважатися банкрутом. Це впливає на його кредитну історію, коли з'явиться бажання знову купити річ за допомогою банку, громадянин зобов'язаний повідомити, що брав участь в плані реструктуризації.

Якщо реструктуризація не проводилася, а рішенням боржника визнано банкрутом, дії на цьому етапі не закінчуються.

Починається процес відкритих торгів речей боржника, коштовностей, транспортних засобів, нерухомого майна, предметів розкоші за оцінкою експертів вартістю не менше 100 тис. Руб.

Подібна процедура не страшна жителям, у кого немає літаків, пароплавів, заводів.

Що не підлягає вилученню в облік боргу

Законодавці затвердили список товарів, приладдя, які не можна відняти. У нього входять:

  • Земельна ділянка, з розташованим на ньому житлом, єдина квартира, з проживаючим позичальником. На вулицю людини не виженуть, якщо він має одне житло;
  • Меблі, посуд, домашні речі;
  • Одежа взуття;
  • Прилади, механізми необхідні для роботи;
  • Устаткування, побутова техніка вартістю менше 100 тис. Руб .;
  • Домашні тварини, худоба, госп. споруди, корми для птиці, кролів, бджіл, що належать не для підприємницької діяльності;
  • Грошові кошти в розмірі прожиткового рівня кожного члена сім'ї;
  • Продукти харчування;
  • Дрова, газ, бензин, необхідні для приготування їжі, опалення домоволодіння;
  • Інваліду залишається транспортний засіб;
  • Нагороди.

Що загрожує фізичним особам після банкрутства

Після визнання фізичної особи банкрутом, все майно боржника вартістю понад 100 тис. Рублів повинно бути продано протягом півроку.

Фінансовий керуючий керує процесом, звітує перед Арбітражним судом про проведення реалізації відповідних предметів, виплати грошових коштів кредиторам.

Після того, як все майно реалізовано, суд виносить ухвалу, що людина звільнений від усіх боргових зобов'язань. Але якщо при цьому, борги по кредитах ще залишилися вони автоматично згоряють, тому що більше нічого продавати. Справа про банкрутство фізичної особи закривається.

Протягом трьох років реструктуризації боржник не має права:

  • Купувати частки в статутному капіталі юридичних осіб;
  • Здійснювати безоплатні угоди (тільки за згодою фінансового керуючого).

Обмеження для фізичних осіб, після оголошення їх банкрутами:

  • Займати керівні посади протягом перших 5 років після проведення процедури банкрутства;
  • Займатися бізнесом також заборонено такому громадянину;
  • Якщо фізична особа вирішить знову взяти кредит, то вона зобов'язана попереджати банк, що після визнання його банкрутом ще не пройшло п'яти років;
  • Можливі складності з виїздом за кордон. В цілому, після реалізації всього майна з аукціону громадянину дозволено виїжджати в іншу країну;

Варто відзначити, що банкрутство - це клеймо. Банки неохоче будуть надалі видавати таким громадянам кредити, а якщо і дадуть, то без збереження пільг на знижені ставки, тому що попередня кредитна історія не враховується.

Плюсом, від винесеного визначення про банкрутство для малозабезпечених громадян, служить припинення переслідування кредитними організаціями, а вилучити у них нічого. Перестануть надходити дзвінки з нагадуванням про оплату. Фінансовий керуючий направить відповідним ЗМІ оголошення про винесену постанову, копію його перешле в кожен банк, де був повинен неплатник. У своєму новому статусі банкрут буде перебувати п'ять років.

Банкрутство індивідуальних підприємців

Індивідуальний підприємець, це теж фізична особа, тому і процедури банкрутства у них ідентичні.

На додаток до всіх вище перерахованих документів ІП потрібно надати свідоцтво про державну реєстрацію як ІП, виписку з реєстру та довідку про сплату податків.

Багато підприємств, банки, організації, фірми не справлялися з фінансовими кризовими ситуаціями в економічній політиці, в результаті розорялися. Зазвичай підприємці знають, як оголосити банкрутом ІП, так як у них в штаті є юристи.

Оголосити себе банкрутом не можуть:

  • Держустанови;
  • Релігійні організації;
  • Політичні партії.

Іншим суб'єктам необхідно пройти через Арбітражний суд, який звільнить від кредитів. Ініціатором звернення на визнання банкрутства може бути як організація боржник, так і його кредитори.

Приводами для подачі заяви ІП служать:

  • Накопичився борг не менше 300 тис. Рублів;
  • Термін заборгованості у виплатах три місяці;
  • Затримано оплата зарплати.

Під час ведення процедури банкрутства ІП, судом призначається фінансовий керуючий, так само як і при банкрутство фізичних осіб. Він є ключовою фігурою в судовому процесі. Домагається мирної угоди, регулює план реструктуризації, присутній на судових засіданнях разом з іншими учасниками.

У його обов'язок входить виявлення об'єктивних причин економічної кризи компанії:

  • Керівництво не володіє достатнім професійним рівнем;
  • Підібрано некомпетентний колектив;
  • Помилки в ціновій політиці;
  • Слабка конкурентоспроможність.

Чи можу я оголосити себе банкрутом, якщо живу в іпотечній квартирі?

Навіть якщо це ваше єдине житло, квартиру все одно має право вилучити і продати в облік сплати боргу. Тому вам вирішувати. Чи готові ви продовжувати виплачувати іпотечний кредит або для вас буде краще оголосити себе банкрутом і переїхати в інше місце.

Мене звільнили при скороченні штату. Чи можу я оголосити себе банкрутом?

Якщо ви звільнилися з власної причини, то це негативно відбитися на вашому положенні в суді. Оскільки ви навмисне погіршили своє фінансове становище. А якщо вас скоротили, то це навпаки добре, для вирішення справи на вашу користь і якнайшвидшого визнання вас неплатоспроможним і банкрутом.

Якщо мене оголосять банкрутом чи буду я платити аліменти?

Визнання громадянина-підприємця банкрутом не звільняє його від сплати аліментів, а також стягнень за моральний і фізичний шкоду.

Чи можу я взяти новий кредит після проходження процедури банкрутства?

Можете, але не раніше ніж через 5 років. Але будьте готові до того, що знижки за хорошу кредитну історію у вас не будуть збережені, а кількість банків, готових видати вам кредит істотно скоротиться.

В цілому, оголосити себе банкрутом за кредитами може кожен неплатоспроможний громадянин. Головне довести неплатоспроможність в суді, підкріпивши її документами. В кінцевому рахунку ви або не будете платити по кредитах, або збільшите термін виплати кредиту.

Пам'ятайте, ви банкрутом перед усіма кредиторами, а не перед одним конкретним банком.

Бажаємо вам фінансового благополуччя і удачі в суді!

Самому складно це зробити, тим більше потрібно знати, що і як. Я не знаю, як набрав кредитів і не зміг розплатитися, але зараз вже сплю спокійно, так як оголосив себе банкрутом. У держ. органах ніколи не працював і не збираюся, відпочиваю в Росії, тому наслідки мені не страшні.

Ви користувалися послугами юриста або самі? Скажіть будь ласка, в яку суму приблизно ви вклалися і як довго йшов процес. Дякуємо!

Здрастуйте, у мене є пара питань, відкрив ІП з будівництва житлових будинків, після чого взяв у банку кредит в розмірі 5 мільйонів на техніку для будівництва, протягом двох років виходило виплачувати кредит, зараз борг з урахуванням відсотків залишає 4,5 млн, щоб його погасити немає фінансової можливості так як зі справою не виходить, доходів менше ніж витрат, в майні є тільки приватний будинок вартістю не більше 3 млн рублів, чи є можливість у задоволенні мого клопотання визнати мене банкрутом судом і не втрачу я і мо сім'я єдиного житла?

Вже підписані більше 6 000 осіб.

Отримуйте найсвіжіші статті.

Як зарабативать.ру - Копіювання матеріалів суворо заборонено.