Як визнати себе банкрутом 2017

Банкрутство фізичних осіб у 2017 році

Термін «банкрутство фізичної особи» може здатися страшним, але насправді визнання банкрутом може надати дієву допомогу боржнику, що не має можливості вибратися з боргової ями самостійно. Як визнати себе банкрутом у 2017 році? Про це читайте в нашій новій статті!

Якщо у вас залишаться питання, задати їх ви можете тут. Наші юристи намагатимуться відповісти вам в найкоротші терміни!

Що таке банкрутство фізичної особи?

З точки зору чинного російського законодавства, банкрутство - це офіційне визнання нездатності боржника задовольнити вимоги кредиторів у повному обсязі. Основною метою банкрутства є встановлення мирової угоди між боржником і кредиторами, реструктуризація заборгованості, або задоволення вимоги кредиторів за рахунок майна боржника.

Для того щоб визнати фізичну особу банкрутом у 2017 році, необхідні наступні умови:

  • Розмір боргу одному або декільком кредиторам повинен становити не менше 500 000 руб .;
  • Виплати за цими кредитами повинні бути прострочені не менше ніж на 3 місяці.

Зверніть увагу! Визнати себе банкрутом можна і до настання цих обставини - якщо у боржника є докази, що найближчим часом він не зможе виконати свої зобов'язання перед кредиторами.

Плюси і мінуси банкрутства фізичних осіб

Як і будь-яке інше явище, банкрутство фізосіб має як переваги, так і недоліки. З основних плюсів банкрутства можна відзначити наступні:

  • «Замороження боргу» - після визнання громадянина-підприємця банкрутом його борг перестає рости, при цьому нарахування штрафів і пені за прострочення також припиняється.
  • Після отримання офіційного статусу «банкрут» боржник отримує захист від колекторів і домагань з боку кредиторів.
  • У банкрута також з'являється можливість реструктуризувати борг (наприклад, зменшити розмір щомісячних виплат або збільшити термін погашення боргу).
  • Процедура банкрутства фізичної особи може бути розпочато навіть після смерті боржника - в цьому випадку його поручителі і законні спадкоємці звільняються від боргових зобов'язань.

Тепер про мінуси:

  • На торги буде виставлено все майно боржника (крім предметів домашнього ужитку і особистих речей).
  • Протягом 5 років після припинення процедури банкрутства боржник не зможе знову оформити кредит. Крім того, в цей час не може бути розпочато повторна процедура банкрутства.
  • Боржник позбавляється своєї реєстрації в якості індивідуального підприємця.
  • Послуги фінансового керуючого оплачуються з коштів боржника.

Процедура банкрутства фізичної особи

Для того щоб оформити банкрутство фізособи в 2017 році, ми рекомендуємо дотримуватися наступного алгоритму:

Крок перший - підготовка документів

Почати процедуру банкрутства фізичної особи варто, звичайно ж, зі збору необхідних документів. Список цей стандартний і однаковий для всіх регіонів РФ:

Після того як буде зібраний необхідний пакет документів, боржнику необхідно звернутися в Арбітражний суд за місцем проживання або реєстрації. Коли суд розгляне заяву про банкрутство, боржнику буде призначений фінансовий керуючий - людина, яка ведете супровід всієї процедури банкрутства, від аналізу фінансового стану боржника до реалізації конкурсної маси.

Крок третій - очікування рішення суду

Поки суд розглядає всі обставини справи, все майно боржника знаходиться під арештом, а сам він тимчасово обмежується в правах (наприклад, йому не можна здійснювати великі угоди без дозволу суду). Яким буде рішення суду? Якщо звернутися до вже існуючий судовій практиці, то існують 4 варіанти подальшого розвитку подій:

  • Починається реструктуризація боргів;
  • Боржник і кредитори укладають мирову угоду, що влаштовує обидві сторони;
  • Боржник оголошується банкрутом, а все його майно пускають з молотка;
  • Суд не знаходить ознак банкрутства і позовну заяву боржника відхиляється.

    • Всі відповіді (9116)
    • Адміністративне право (370)
    • Арбітраж (13)
    • Бухгалтерський облік (53)
    • Військове право (75)
    • Цивільне право (168)
    • Громадянство (96)
    • Захист прав споживачів (944)
    • Інтелектуальна власність (20)
    • Виконавче провадження (295)
    • Конституційне право (28)
    • Корпоративне право (41)
    • Ліцензування (34)
    • Податкове право (275)
    • Спадщина (87)
    • Нерухомість (754)
    • Нотаріат (20)
    • Сімейне право (988)
    • Соціальне забезпечення (2 322)
    • Страхування (19)
    • Митне право (17)
    • Трудове право (571)
    • Кримінальне право (873)

Ви задаєте своє питання через просту форму.

Все безкоштовно. Форма дуже коротка: тільки сам питання, номер телефону і ваше ім'я. Додатково ви можете вказати тему питання, але це не обов'язково.

Питання потрапляє до юриста і розглядається.

Питання потрапляє до одного з наших юристів, відповідно до його спеціалізації. На розгляд питання йде до 15 хвилин.

Всього через 15 хвилин вам дзвонить юрист і дає свою відповідь.

За вказаним номером з вами зв'язується наш юрист, і ви обговорюєте повністю яке вас цікавить.

+7 (499) 350-07-40передзвоніть мені

Безкоштовна юридична консультація онлайн та по телефону з будь-якої точки Росії

Телефон гарячої лінії ЦентрСовета:

+7 (499) 350-07-40 - Безкоштовна юридична консультація.

© 2010-2017 Центр Ради

І куди ви намилити?

Ну що ж ви так швидко йдете? Залишайтеся, будьте як вдома!


Закон про банкрутство громадян у 2017 році

У російських громадян з'явилася можливість заявити про своє банкрутство порівняно недавно: в 2015 році. Тому банкрутство - явище нове і поки не набуло в Росії широкого поширення.

У 2017 році процедура банкрутства передбачає цивілізований спосіб для фізичних осіб позбутися боргів. Багато боржників спочатку сприйняли його як узаконену можливість не платити по кредитах. Насправді оголосити себе банкрутом не так просто: для цього потрібно, щоб загальна заборгованість перед кредиторами перевищила поріг в 500 тис.р. Якщо вартість належного майна боржника менше вказаного значення, то ініціювати процес визнання неспроможності можливо і при менших сумах. Але на практиці при заборгованості менше 300 тис.р. витрати на процедуру себе не виправдовують.

По-друге, у боржника повинні бути вагомі причини, які привели його до фінансового краху: важка хвороба, втрата роботи через ліквідацію підприємства або за скороченням штату. Це повинні бути дійсно об'єктивні обставини, щоб суд не вирішив, що мова йде про фіктивне банкрутство. По-третє, прострочення по кредитних зобов'язаннях повинна бути не менше 3 місяців.

В ході процедури неспроможності у 2017 році по відношенню до громадянина вводиться одна з процедур: реструктуризація або реалізація майна. На користь якого варіанту зробить вибір суд, залежить від наявності або відсутності у фізичної особи стабільних доходів. Реструктуризація призначається, якщо щомісячної зарплати досить для внесення щомісячних траншів у рахунок погашення боргових зобов'язань, але після цього у банкрута ще буде залишатися на життя.

В іншому випадку, вся власність боржника підлягає продажу в ході конкурсного виробництва. Якщо після продажу власності банкрута, в 2017 році всі борги перед кредиторами та уповноваженими інстанціями погасити не вдасться, зобов'язання все одно будуть анульовані.

Можливий також варіант, що боржнику і кредиторам вдасться домовитися, і вони укладуть мирову угоду.

Зміни і поправки закону про банкрутство фізичних осіб у 2017 році

Для багатьох фізичних осіб, які в силу життєвих обставин опинилися в складному фінансовому становищі і не здатні далі продовжувати платити по кредитах, процедура банкрутства виявилася не по кишені. Адже вона вимагає чималих фінансових витрат:

  • на оплату послуг фінансового керуючого (не менше 25 тис.р. за кожну введену в відношенні боржника процедуру, а також 7% від вартості реалізованого майна);
  • публікацію повідомлень в газеті «Коммерсант» і Федреестре (в сумі на них потрібно витратити близько 15 тис.р.);
  • інші витрати: судові та поштові витрати та ін.

Таким чином, при найсприятливішому варіанті для позичальника процедура визнання неспроможності обійшлася б йому в суму близько 50 тис.р. Тому в 2017 році об'єктивно виникла необхідність у змінах до законодавства, які дозволили б більш широкому колу росіян скористатися можливістю визнання неспроможності.

У 2017 році був зроблений перший крок назустріч боржникам. Розмір держмита за подачу заяви на банкрутство в арбітраж від фізичної особи знизився в 20 разів: з 6000 р. до 300 р. Раніше вони змушені були платити за свою неспроможність стільки ж, скільки і великі підприємства що не зовсім справедливо. Багато боржників також очікують скасування обов'язкової публікації відомостей в газеті «Коммерсант», за яку доводиться платити близько 11 тис.р.

Також в цьому році планувалося ввести спрощену процедуру банкрутства для громадян з відносно невеликими простроченими боргами в межах 900 тис.р. Передбачалося, що вона буде проводитися в стислі строки, без участі фінансового керуючого і заснована тільки на реструктуризацію боргів (етап реалізації майна повністю виключався).

Покрокова інструкція процедури неспроможності громадян у 2017 році

Банкрутство фізичних осіб у 2017 році буде проводитися за тією ж схемою, яка спочатку була введена законом 2015 року. Даний процес включає в себе наступні етапи:

Етап 1. Підготовка документів для передачі в суд

Щоб заявити про своє банкрутство фізичній особі необхідно підготувати великий перелік документів. Крім стандартного комплекту: паспорта, ІПН і СНІЛС будуть потрібні:

  1. Документи по заборгованості (кредитний договір, вимога про сплату недоїмки з Податкової та ін.).
  2. Документи по щомісячним доходам (довідка з місця роботи).
  3. Документи, що підтверджують трудову зайнятість (трудовий договір, довідка зі служби зайнятості про визнання особи безробітною).
  4. Документи по що знаходиться у власності майна (автомобілі, квартири, дачі, акціях тощо.).
  5. Документи, що підтверджують відсутність підприємницького статусу і оголошення себе банкрутом за останні роки.

Етап 2. Подача заяви про визнання громадянина-підприємця банкрутом

Разом із зібраними документами фізичній особі необхідно з'явитися в Арбітражний суд за місцем проживання позивача. Попередньо потрібно сплатити держмито. У 2017 році її розмір становить 300 р. і внести на депозит суду 25 000 р. за роботу фінансового керуючого (можна також попросити суд про розстрочення в виплату зазначеної суми через туги фінансового становища). Варто відзначити, що якщо розмір боргів перевищив 500 тис.р., А грошей на їх погашення виявилося недостатньо, то оголошення про своє банкрутство - це обов'язок, а не право фізособи.

За результатами першого засідання судом призначається фінансовий керуючий, який контролюватиме грошові потоки фізособи, відповідає за формування реєстру кредиторів, за розподіл між ними конкурсної маси. Він вибирається з членів СРО, обраного боржником.

Етап 3. реструктуризація боргів

Якщо у боржника є кошти, щоб розрахуватися зі своїми кредиторами за три роки або увійти в графік погашення кредиту за три роки, то суд може затвердити план реструктуризації. Якщо фізичній особі вдасться виконати запропонований план і не допускати в цей період порушень, то йому так і не буде присвоєно статус банкрута. Такий графік погашення може розробити сам позивач або його кредитори.

Етап 4. Реалізація майна в процедурі банкрутства фізичної особи

Арбітражний керуючий переходить до опису та реалізації майна громадянина за рішенням суду. До даного етапу доходять не всі фізичні особи, а лише ті, які:

  • порушили затверджений судом графік реструктуризації;
  • щомісячних доходів, якими володіє боржник, не вистачає для надання йому розстрочки.

Реалізації підлягає все майно фізособи, за деяким винятком. Зокрема, до складу ліквідаційної маси не потрапляють єдине житло боржника та його особисті речі. Після проведення електронних торгів виручені кошти розподіляються керуючим між кредиторами пропорційно зобов'язаннями фізособи перед ними. Після чого громадянин здобуває офіційний статус фінансово неспроможного і процес щодо нього припиняється.

Процедура банкрутства займає не менше півроку, але може тривати до 8-9 місяців.

Наслідки банкрутства громадян для боржника

Отримання статусу фінансово неспроможного особи в 2017 році має ряд негативних наслідків для фізичної особи:

  1. Введення заборони на заняття керуючих позицій, реєстрацію свого бізнесу (як підприємець або засновник ТОВ) на три роки.
  2. Забороняється купувати частки в ТОВ, акції.
  3. Забороняється оголошувати себе банкрутом в найближчі 5 років.
  4. Протягом 5 років фізособа зобов'язана буде повідомляти про факт свого банкрутства при отриманні кредиту в банку, дана інформація передається в БКІ і міститься в кредитному досьє боржника.
  5. В ході процедури боржник позбавляється права повноцінно розпоряджатися своїм майном: дана функція передається фінансовому керуючому.
  6. Може бути введена тимчасова заборона на виїзд за межі РФ (за рішенням суду).
  7. Анулюється підприємницький статус, дія дозволів і ліцензій.
  8. Безоплатні угоди по відчуженню власності за останні три роки можуть бути анульовані.

Саме такою є плата фізособи за можливість позбавлення від боргів. Але багато хто готовий нести

Для кредиторів визнання фізичної особи банкрутом у 2017 році має такі наслідки:

  1. Суд може ввести в відношенні боржника етап реструктуризації боргових зобов'язань, навіть всупереч волі банківської організації.
  2. З моменту визнання громадянина-підприємця банкрутом штрафні санкції на прострочену заборгованість перестають нараховуватися, призупиняється виконавче провадження.
  3. Представником кредитора або працюють на них колекторським компаніям забороняється безпосередньо взаємодіяти з боржником: всі їхні вимоги або пропозиції можуть подаватися ними через суд або керуючого.
  4. Якщо за результатами проведених торгів з сформованої конкурсної маси не вдасться погасити всю заборгованість, то всі зобов'язання боржника анулюються.

Безпосередньо родичів фізичної особи у 2017 році процедура банкрутства не зачіпає, крім тих осіб, які перебувають на утриманні боржника. Адже фізособа змушене буде віддавати певну частину свого доходу в рахунок погашення боргів, що істотно обмежить сім'ю в засобах.

При реалізації власності до складу ліквідаційної маси може потрапити і спільно нажите майно подружжя. Тоді дружині банкрута буде компенсована тільки її 50% -ва частка після продажу власності на торгах.

Відгуки про банкрутство фізичних осіб у 2017 році

Відгуки фізосіб про банкрутство показують, що реалізація закону про неспроможність поки пов'язана з цілою низкою проблем. Зокрема, відгуки банкрутів показують, що їм довелося звертатися за допомогою кваліфікованих юристів, а це збільшувало витрати на процедуру ще на 30-40 тис.

Більшості здалася процедура занадто дорогої і вони не змогли знайти гроші, щоб її ініціювати. Тому багато боржників як і раніше вважають, що банкрутство - це процедура для обраних і в дійсності заможних людей. Типові російські позичальники з простроченням по кредиту, які виникли через втрату роботи, скористатися всіма перевагами закону не можуть.