Як визнати себе банкрутом 2015

Як визнати фізичну особу банкрутом

Нова юридична процедура на території Росії про визнання банкрутства на підставі закону «Про неспроможності», який розглядався близько 10 років, почала діяти з жовтня 2015 року. Ще не існує великого досвіду судової практики, як визнати фізичну особу банкрутом. Юристи намагаються інформувати населення про процедуру і можливі наслідки, про особливості, коли визнання банкрутом фізичної особи підтверджено судом. Пропонуємо ознайомчу інформацію про основні положення законопроекту.

Положення нового закону про банкрутство фізичних осіб

Багатьох досі цікавить інтригуюче питання: чи прийнятий закон про банкрутство фізичних осіб в новій редакції? Так, закон вступив в силу:

  • Розглядатися справи з питань, чи може фізична особа оголосити себе банкрутом, будуть Арбітражними судами.
  • Скористатися новим законом має право тільки громадяни Російської Федерації за місцем своєї прописки або тимчасової реєстрації.
  • Почати процедуру, щоб узаконити банкрутство може будь-який громадянин, який має борги сумарно понад 500 000 рублів, у якого немає можливості їх погасити в термін, що перевищує 3 місяці.

З огляду на важке економічне становище в країні, все більше стає людей, нездатних розрахуватися з боргами перед кредиторами. Інформація, як фізичній особі оголосити себе банкрутом через визнання статусу судом, виявиться корисною всім тим, хто потрапив у скрутну життєву ситуацію, пов'язану з грошима, кредитами і не в змозі платити банкам, іншим організаціям-кредиторам.

Перед тим як прийняти правильне рішення про початок процедури, дізнайтеся:

  • як потрібно написати, подати заяву до територіального Арбітражний суд;
  • де проживає боржник;
  • які документи необхідно до нього прикласти.

Федеральний закон про визнання фізичної особи банкрутом і його неплатоспроможності № 476-ФЗ (29.12.2014) передбачає на початковому етапі збір документації. Вона повинна підтверджувати неспроможність, що наявні кредити не могли бути оплачені протягом більше трьох місяців у зв'язку з низькими доходами громадянина. Ці документи в обов'язковому порядку прикріплюються до подається заявою.

Сама заява, зразок тексту якого не складно знайти на інформаційних дошках судів або в інтернеті на юридичних і правових сайтах, повинно містити наступну детальну стандартну інформацію:

  1. Прізвище, ім'я, по батькові боржника із зазначенням адреси проживання, контактного телефону і електронної адреси для швидкого зв'язку.
  2. Дані по кредитору із зазначенням повної назви, як зазначено в документах, точного юридичної адреси і контактних телефонів.
  3. Дані Арбітражного суду, куди подається позовна заява і повною назвою та адресою.
  4. Вказується номер кредитного договору, дата складання, умови і щомісячний графік погашення боргу.
  5. Точна сума заборгованості на момент, коли подавалася заява і термін прострочення за платежами.
  6. Документи, що підтверджують доходи, які після виплати кредиту складають кількість менше, ніж прожитковий мінімум. Довідка 2 ПДФО обов'язкове.

Основні етапи процедури банкрутства фізичної особи

Звернення до суду може виходити як від неплатоспроможного громадянина, так і від осіб, що представляють інтереси кредиторів. Розглянувши і визнавши обґрунтованість цього прохання про банкрутство, суддя запускає діловодство. Рішення Арбітражного територіальний суд повинен винести не більше як через 7 місяців, коли було подано заяву. Розділяють три основних етапи до того моменту, як вдається визнати фізичну особу банкрутом:

  1. Збір документів, правильне оформлення заяви і передача його до суду на розгляд.
  2. При ретельному розгляді документів судовими представниками, передача справи до суду в зв'язку з тим, що заява обґрунтована. Відкривається процедура банкрутства, при якому фізична особа повинна виглядати добропорядним громадянином, що потрапили в складну неплатоспроможну ситуацію.
  3. Судові процедури та слухання у справі, як визнати конкретну фізичну особу банкрутом.

Бажаючи ввести в оману суд, деякі люди можуть навмисне створювати ситуації, що наводяться до банкрутства, або подати невірні відомості. При виявленні істини за навмисне банкрутство накладається адміністративний штраф розміром від 1000 до 3000 рублів за ст. 14.12 КоАП РФ, в більш злісних випадках до шести років за гратами. Незважаючи на маленький розмір стягнення, наслідки штрафу загрожують тим, що даний член суспільства вже не має права подавати документи на реструктуризацію боргів.

Коли людину визнають банкрутом, його рухоме і нерухоме майно продається з торгів (за винятком життєво необхідних речей). Після прийняття нової редакції закону, люди, закредитовані до останнього рубежу, зможуть мати гарантії, що у них не відберуть житло, предмети домашнього вжитку, нагороди, гроші сумою до 25 тисяч рублів.

За людиною статус банкрута тримається п'ять років. Сувора заборона відкривати нові розрахункові банківські рахунки, отримувати дивіденди, проведення фінансових операцій, на можливість займати посадові пости в організаціях, контролюється спеціальними службами. На весь термін п'ять років автоматично заборонений виїзд за межі держави з будь-яких причин.

Відео про визнання банкрутом фізосіб перед банком

Актуальне відео, яке розповідає про новини напередодні початку активізації закону про можливість визнання простих громадян банкрутами під новою редакцією. Розгляд ситуації з двох сторін - можливих наслідків визнання банкрутства і рішення тимчасового призупинення по виплаті кредитів, дає повне уявлення, що може чекати людину, що наважилася подати заяву про призначення його банкрутом рішенням суду.


Банкрутство як спосіб позбутися від боргів по кредитах

Ідея оголосити себе неплатоспроможним боржником перед банком дуже багатьом здається привабливою. Позбавляючись від боргів і починаючи життя «з чистого аркуша», натомість громадянин отримує свого роду «поразки в правах» на п'ятирічний термін. І все-таки, в деяких ситуаціях - це єдиний розумний вихід.

З 1 жовтня 2015 року біля громадян-боржників з'явилася можливість оголосити себе банкрутом перед банком. Тому розповімо про те, що передбачає процедура, куди потрібно звертатися і які для цього будуть потрібні документи. За офіційною статистикою за 1 квартал 2016 року було подано 2780 заяв про банкрутство фізичних осіб. Понад 52% з них були задоволені. Нижче наведемо два приклади з практики.

Кого можуть визнати неспроможним

Правила банкрутства громадян за зобов'язаннями, не пов'язаним з підприємництвом, регулюються новим розділом Х Закону про банкрутство (тут і далі - № 127-ФЗ від 26.10.2002). Важливо розуміти, що при цьому людина може мати статус ІП, але мова йде про споживчі, іпотечні, кредити. Боржник може ініціювати процес як добровільно, так і в обов'язковому порядку.

  1. Має право подати заяву (П.2, ст.213.4) - коли у нього є підстави вважати, що він не зможе виплатити обов'язкові платежі у встановлений термін. При цьому потрібно документально підтвердити ознака своєї неплатоспроможності (п.3 ст.213.6), довести, що майна недостатньо для оплати зобов'язань. Розмір невиконаних зобов'язань значення не має.
  2. Зобов'язаний за законом звернутися до суду (П.1, ст.213.4) - при наявності одночасно 2-х умов:
    • сума боргу і (або) обов'язкових до сплати платежів (включаючи прострочені і майбутні) незгірш від 500 тис. рублів, навіть якщо частина з них пов'язана з підприємницькою діяльністю ( «чиста» без штрафів, пені); несплата становить не менше 3 місяців;
    • виплата боргу одному або декільком кредиторам унеможливить виконання зобов'язань перед іншими.

Законом встановлено строк звернення: не пізніше 30 днів з дня, коли боржник дізнався або був повідомлений про ці обставини.

Порядок оголошення банкрутства по кредиту

Порядок дій наступний:

1. Складається заяву в довільній формі, додається список документів, що підтверджують обставини.

У ньому вказується сума боргу, розмір вимог, що є власність, обґрунтовується неможливість розрахуватися, пропонується організація, яка може представити кандидатуру фінансового керуючого. Копії надсилаються всім кредиторам. Перелік необхідних документів визначено ст. 213.4 Закону:

  • про наявність та розмір заборгованості, причини виникнення, з додатком повного списку кредиторів (і своїх боржників) за встановленою формою (рис.1);
  • виписка з ЕГРІП про статус підприємця, його відсутності (отримана не раніше 5 днів до дня звернення);
  • документи про майно, результати інтелектуальної власності, з докладним описом, зазначенням місця знаходження, відомостями про заставу;
  • інформація про угоди вартістю понад 300 000 рублей, а також з нерухомістю, акціями, транспортом; довідки про доходи за останні 3 роки, залишках на банківських рахунках;
  • особисті документи: ІПН, страхове пенсійне свідоцтво, про шлюб, розірвання, розподіл власності, про наявність дітей.

Малюнок 1. Форма списку кредиторів відповідно до Наказу N 530 від 05.08.2015.

2. Чи оплачується держмито, публікація відомостей в Державному реєстрі банкрутств; подається заява до суду.

Розмір мита становить 6 000 рублів. На депозит суду перераховується 10 000 рублів - оплата послуг фінансового керуючого. Відсутність грошей до першого засідання - підстава для відмови. Громадяни, які мають статус ІП, зобов'язані за 15 днів до подачі заяви, опублікувати через Федеральний реєстр (рис.2) повідомлення про свій намір. Відносно решти фізичних осіб публікуються лише таку інформацію:

  • про визнання заяви обгрунтованим і реструктуризації боргу;
  • про визнання особи банкрутом і початку реалізації його майна.

Малюнок 2. Федеральний реєстр відомостей про банкрутство (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Виносить судове визначення про визнання заяви обґрунтованим, або відповідний відмову.

Термін розгляду документів: чи не менше 15 днів і не більше 3-х місяців. Для визнання неплатоспроможності досить, щоб мала місце хоча б одна з умов:

  • більше 10% заборгованості - прострочені понад 1 місяць платежі;
  • боржник за фактом перестав сплачувати поточні зобов'язання;
  • сума боргів перевищує вартість власного майна.

Однак закон не зобов'язує суд прийняти позитивне рішення, навіть якщо вони в наявності. До уваги можуть бути прийняті інші обставини (дивіться приклад нижче).

4. Реструктуризація та банкрутство

Якщо заява приймається, то вводиться процедура реструктуризації боргів на строк не більше 3-х років. Вибирається фінансовий керуючий, якому сам боржник або збори кредиторів надають план майбутніх розрахунків. Якщо він не представлений в термін, або не схвалений кредиторами, або не прийнятий судом - громадянин оголошується банкрутом. Таке рішення може бути прийнято відразу, якщо боржник неспроможний. Після продажу всього, окрім єдиної квартири (якщо вона не іпотечна), особистих речей, борги вважаються погашеними. На реалізацію відводиться 6 місяців. Якщо була тимчасова заборона на виїзд за кордон - він скасовується.

Суд виносить рішення самостійно, і не завжди бере до уваги бажання боржника. Порівняємо два реальних справи.

  1. Рішення Хабаровського Арбітражного суду від 14 березня 2016 года.Гражданка Т. посилається на нездатність оплатити заборгованість по кредиту в розмірі 1 501 269 рублів, взятому в «Азіатсько-Тихоокеанському банку». Крім того, стосовно неї винесено рішення про стягнення 1 3364 643 рубля за позовами банку «ВТБ-24». Дохід представлений заробітною платою, на утриманні дитина. Результат: рішення про банкрутство та реалізації майна, так як прийшов до висновку про невідповідність боржника умов реструктуризації.
  2. Визначення Тюменського Арбітражного суду від 21 грудня 2015 года.Гражданін М. звернувся із заявою про визнання його неспроможним і просив запровадити процедуру реалізації майна. Загальна сума заборгованості банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» і «Уралсиб» становила 2 337 633 рубля, несплата понад 3-х місяців. Два кредитора мають на руках рішення про стягнення боргу. Незважаючи на прохання заявника, було винесено рішення про реструктуризацію. Причина: в липні 2015 громадянин продав автомобіль за 950 000 рублей, отже, має в своєму розпорядженні грошовими коштами. Розгляд плану призначено на 20 квітня.

Таким чином, в першому випадку громадянка досить швидко позбулася своїх боргів, і якщо квартира не була закладена - практично не постраждала. У другому - все буде складніше. Висновок: неплатоспроможність повинна бути очевидною.

Наслідки банкрутства фізичної особи

З дня винесення ухвали про банкрутство: накладається мораторій на виплати кредиторам; припиняється нарахування штрафів, пені, відсотків; скасовується виконавче провадження (знімається арешт з майна). Банки можуть діяти тільки за затвердженим планом. У нього за зверненням зацікавлених осіб суд може вносити зміни, але продовжити її термін можуть тільки за клопотанням боржника, який не більше, ніж на 3 роки. Боржник не має права звершувати угоди без дозволу фінансового керуючого

При оголошенні банкрутства не варто забувати про наслідки. Після визнання цього факту 5 років не можна звернутися з повторною заявою, і потрібно повідомляти про нього банку при зверненні за кредитом. Хоча навіть після закінчення «штрафного» терміну, отримати схвалення при такій кредитної історії буде складно. Три роки не можна займати керівні посади в організаціях. За навмисне або фіктивне банкрутство передбачена адміністративна та кримінальна відповідальність (збиток в особливо великих розмірах).

Резюме. Фактично, у боржника є вибір між двома варіантами: перший - зберегти майно, пожертвувавши майбутніми доходами (реструктуризація), і другий - втратити його, але зберегти майбутні доходи (реалізація). Хоча з огляду на наслідки банкрутства, в подальшому буде важко розраховувати на успішну комерційну діяльність.

Збережіть і поділіться інформацією в соцмережах:

  • 26.02.2017, татьяна: Продаж квартири при банкрутстві

Задайте своє питання по темі статті

Відправляючи будь-яку форму на сайті, ви погоджуєтеся з політикою конфіденційності

© «Я - Капіталіст» 2014-2017. Копіювання матеріалів суворо заборонено!