Як оформити материнський капітал в рахунок погашення іпотеки

Погашення іпотеки материнським капіталом: документи і опис процедури

Законодавчо визначена можливість використання коштів материнського капіталу на придбання житла. Всі банки, які займаються кредитуванням іпотеки, зобов'язані приймати державні сертифікати для оплати відсотків і / або тіла кредиту. Детальніше про те, як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом (документи в ПФР, необхідні для оформлення і підтвердження операції, також будуть перераховані) читайте далі.

Материнський капітал (МСК) - це кошти бюджету федерального рівня, що перераховуються до ПФР на реалізацію заходів державної підтримки. В якості підтвердження права на отримання коштів учасникам програми видається сертифікат гособразца. Отримати його можна в місцевому віддалі Пенсійного фонду Росії за місцем проживання.

Один із способів швидкої покупки житлового приміщення у власність - це використання материнського капіталу на погашення іпотеки. Документи, необхідні для оформлення операції, передаються до Пенсійного фонду Росії, який і приймає рішення щодо використання коштів МСК.

Перш ніж розглядати, як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом, документи, необхідні для оформлення операції, розберемося з тим, як отримати сертифікат МСК.

Матеріальну допомогу від держави може отримати жінка, у якої народився або якої був усиновлений другий і наступний дитина. У цю ж категорію відносяться батьки, які усиновили другу дитину. Гроші може також отримати дитина, яка залишилася без батьків, після досягнення нею повноліття. Обов'язкові умови:

  • Навчання на очному відділенні.
  • Вік - до 23 років.

Отримати сертифікат можна у відділенні Пенсійного фонду Росії за письмовою заявою батьків. До документа потрібно додати копію паспорта заявника, свідоцтва про народження (усиновлення) всіх дітей. Пенсійний фонд може зажадати додаткові документи, зокрема, якщо заявником виступає самотній батько. Протягом місяця ПРФ розглядає документи і приймає рішення про видачу сертифіката. Повідомлення надсилається заявнику протягом 5 днів. У разі позитивного рішення в документі буде зазначено де і коли можна буде отримати сертифікат.

МСК щорічно індексується на зростання інфляції. Кошти можна використовувати повністю або частково за кількома напрямками. Одне з них - поліпшення умов житла. В рамках даного напрямку кошти можна направляти на покупку (будівництво) приміщення, що знаходиться на території РФ. Для цих же цілей можна взяти кредит в банку, а потім оформити погашення іпотеки материнським капіталом. Документи, необхідні для проведення операції, будуть переслані далі. Розпорядитися коштами можна після закінчення 36 місяців після народження або усиновлення другого або кожну наступну дитину. Кредит можна оформити на матір або батька.

Наступний перелік документів для погашення заборгованості по іпотеці потрібно надати в банк:

У банку також слід замовити довідку, в якій зазначено суму заборгованості з розбивкою на основну частину боргу і відсотки. Тут же можна отримати свідоцтво права власності на нерухомість і договір купівлі квартири. Наступний етап - передача документів до Пенсійного фонду.

Погашення іпотеки материнським капіталом: документи

Для погашення кредиту державними коштами, потрібно підготувати і надати в ПФР довідки. Повний список документів для погашення іпотеки материнським капіталом представлений на сайті місцевого Пенсійного фонду Росії. Короткий перелік:

  • Оригінал сертифіката на отримання держдопомоги.
  • Копія паспорта власника сертифіката або іншого документа, що підтверджує особу людини. Якщо заяву подає чоловік (а), то додатково потрібно надати копію другого паспорта і свідоцтва про шлюб. Якщо заяву подає довірена особа, то потрібно додатково надати копію довіреності.
  • Копію договору іпотеки з держреєстрацією.
  • Документи, що підтверджують можливість отримання коштів МСК організацією-кредитором:
  1. для позичальників, кредити яких рефінансовані АІЖК, - копію повідомлення про зміну власника заставної;
  2. для позичальників, кредити яких проданих іншим компаніям, - копію листа від другого власника заставної. Повідомлення про зміну власника заставної направляється позичальнику після рефінансування кредиту поштою.
  • Копію свідоцтва держреєстрації права власності на приміщення.
  • Виписку з будинкової книги, особовий рахунок.
  • Завірене нотаріусом зобов'язання оформити квартиру в загальну (з усіма проживаючими особами) власність, після зняття обтяження.
  • Довідку з банку про розміри залишку боргу з урахуванням відсотків.

Ось які документи для погашення іпотеки материнським капіталом потрібні.

У законодавстві прописано, що можна тільки в безготівковій формі здійснювати погашення іпотеки материнським капіталом. Документи до Пенсійного фонду Росії надаються для отримання дозволу на безготівковий переказ коштів. Але з цього правила є винятки. Якщо сім'я будує будинок, то ще перед початком робіт можна отримати половину суми на розрахунковий рахунок в банку. За рештою суми доведеться звернутися до Пенсійного фонду Росії і надати пакет документів для погашення іпотеки материнським капіталом. При цьому між траншами має пройти мінімум півроку. Додатково потрібно підготувати документи, що підтверджують вартість проведених робіт: договори з підрядниками, акти виконаних робіт.

Як здійснюється погашення іпотеки материнським капіталом?

Документи для оформлення заяви про розпорядження коштами передаються до територіального відділення Пенсійного фонду. Співробітник зобов'язаний надати розписку із зазначенням номера та дати прийняття документа, своєю ПІБ і посади. Протягом місяця виноситься рішення про схвалення або відмову у використанні МСК і у вигляді повідомлення пересилається заявникові.

Якщо документи, необхідні для погашення іпотеки материнським капіталом, складені невірно, надані в неповному комплекті або сума коштів по МСК перевищує залишок по боргу, у взаємозаліку може бути відмовлено. У повідомленні Пенсійного фонду Росії зобов'язаний вказати мотивовану причину відмови. Це рішення можна оскаржити в судовому порядку.

Які документи для погашення іпотеки материнським капіталом потрібні для банку? Письмове повідомлення з ПФР з дозволом використовувати кошти держпідтримки. Якщо має місце часткове погашення кредиту, то позичальник повинен надати в банк заяву із зазначенням обраного способу зміни графіка платежів:

  • зменшення терміну дії договору зі збереженням розміру платежу;
  • зменшення розміру платежу зі збереженням періоду дії договору.

Пенсійний фонд Росії зобов'язаний перерахувати кошти протягом двох місяців з моменту прийняття рішення. Материнський капітал не може бути направлений на погашення штрафів, пені, які виникли в результаті невиконання зобов'язань по кредиту. Тобто до моменту перерахування коштів ПФР позичальник зобов'язаний своєчасно погашати заборгованість. Після проведення взаєморозрахунків складається новий графік погашення кредиту.

Перший спосіб погашення заборгованості

За рахунок коштів госопомощі можна оплатити частину авансу, тіла кредиту або відсотків по ньому. Перший варіант доступний не в кожній кредитній установі. Раніше банки відносили клієнтів, які не могли самостійно сплатити початковий внесок, до неплатоспроможним. Сьогодні великі фінустанови йдуть на поступки і приймають МСК. Слід зазначити, що умови по таких позиках складно назвати вигідними для позичальників. За такими кредитами передбачені більш високі процентні ставки при невеликому терміні позики.

Другий спосіб погашення заборгованості

Більш прийнятний варіант - погашення тіла кредиту за рахунок МСК, так як після знижується сума боргу, відсотки нараховуються на залишок заборгованості. Якщо позичальник планує погасити її достроково, після проведення взаєморозрахунків можна зменшити суму платежу.

Третій спосіб погашення заборгованості

Для банку вигідно, якщо за рахунок МСК погашаються тільки відсотки по кредиту. Він гарантовано отримують частину належних коштів. Ця ж схема вигідна клієнтові за умови, що він не планує дострокове погашення позики. Сума щомісячного платежу знижується, але незначно.

Сертифікат на МСК видається на необмежений термін. Отримати суму можна в будь-який момент. Якщо особа, зазначена в документі, померло, скористатися сумою може другий батько, опікун або сама дитина до досягнення нею 23 років.

Скористатися засобами держдопомоги можна в будь-який момент. Виняток становлять випадки, коли власник сертифіката збирається використовувати його для оплати початкового внеску. В такому випадку використовувати його можна буде після закінчення 36 місяців після народження / усиновлення малюка. Існує ще одне обмеження. У перелік документів для погашення іпотеки материнським капіталом потрібно включити довідку з Пенсійного фонду підтверджує, що раніше кошти держдопомоги не були використані ні на які інші цілі.

Крім федеральних існують також регіональні програми щодо поліпшення демографічної ситуації в країні. За деякими з них передбачені особливі умови отримання (оформлення) майна у власність.

Після погашення кредиту куплена нерухомість повинна бути оформлена в спільну з усіма членами сім'ї власність.

Програма материнського капіталу була запущена ще в 2007 році. Ще тоді говорилося, що програма буде діяти не безстроково. Через 8 років з'явилися перші чутки про припинення дії сертифікатів. Причиною цьому послужив той факт, що в 2014 році заборгованість Пенісіонного фонду Росії (через який проходять всі виплати) склала близько 1 трлн. руб. За той же період 200 млн. Руб було виплачено за сертифікатами МСК. Остаточного рішення не прийнято. За попередніми даними отримати сертифікат можна буде до 31.12.18 включно, а скористатися ним - в наступні 10 років.

На майбутній рік розглядаються наступні зміни в умовах дії програми:

  • видача сертифікатів тільки сім'ям з маленьким або середнім рівнем доходів;
  • розглядається новий напрям використання коштів - реабілітація дітей з обмеженими здібностями.


Необхідні документи для погашення іпотеки материнським капіталом

Для погашення іпотеки слід підготувати певний пакет документів, причому вони знадобляться і для банку, і для пенсійного фонду.

Розглянемо, які документи потрібні для погашення іпотеки материнським капіталом.

На законодавчому рівні громадяни мають право скористатися материнським капіталом при купівлі житла.

Дане право, як і сам процес, регулюється Постановою Уряду РФ № 862 від 12.12.2007 р

Гроші не обов'язково вкласти саме в покупку за договором купівлі-продажу, дозволяється використовувати їх на:

Це право надається молодій сім'ї, у яких більше двох дітей, з метою захисту їх прав. Тому згідно із законом встановлено таке зобов'язання щодо прийняття боргу по іпотеці материнським капіталом.

Погасити іпотеку таким способом можна таким чином:

  1. Сплатити початковий внесок: скористатися таким варіантом можна не у всіх кредитних організаціях. Багато банків вважають, що оплата материнським капіталом показує неплатоспроможність позичальника. Однак варто скасувати, що це не особливо вигідно самому позичальникові, адже процентна ставка виявляється високою, навіть якщо термін позики невеликий.
  2. Оплатити основну частину боргових зобов'язань. Даний варіант досить часто використовується, і в принципі є вигідним для позичальників, адже в цьому випадку сума основного боргу стає менше, а тому відсоток банку буде нараховуватися на суму боргу. Це означає, що сума переплати буде значно менше.
  3. Оплата відсотків - не самий поширений варіант, тому що він більш вигідний банку, адже саме ця організація отримає покладений відсоток. Однак можна знайти і плюси для позичальника, це стосується випадків, коли іпотека не буде погашатися в достроковому порядку. При оплаті відсотків позичальник буде вносити тільки суму основного боргу, а це значить, що за рахунок сплати відсотків щомісячний платіж буде менше. Однак дозволяється вносити і велику суму, щоб швидше погасити борг.

Умови погашення іпотеки цілком прийнятні і виконуваності.

  • купуючи житло у власність, позичальник тим самим прагнути поліпшити умови проживання;
  • житло повинно бути куплено на території РФ;
  • оплата основного боргу за раніше відкритого договору іпотеки;
  • оплата початкового внеску;
  • оплата відсотків за договором іпотеки.

Використання материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки використовують далеко не всі банки, однак в таких як Ощадбанк Росії, ВТБ 24 і Газпромбанк створюються всі необхідні умови для оплати іпотечного кредиту вищевказаним способом.

Надання такої можливості не вимагає додаткових вкладень і не залежить від суми покупки житла.

Причому сертифікат на отримання материнського капіталу не має певного терміну дії, а тому може бути використаний в будь-який момент.

Однак, якщо ж позичальник даними засобами бажає внести початковий внесок, то це можливо тільки після досягнення дитиною трирічного віку.

Документи для погашення іпотеки материнським капіталом

До основних документів в даному випадку відносяться:

  1. Сертифікат на отримання материнського капіталу.
  2. Свідоцтво про обов'язкове пенсіоном страхування.
  3. Паспорт громадянина РФ.
  4. Документ з місця реєстрації.

Залежно від організації, куди необхідно подати пакет документів, їх список різниться.

Більш детально, про те, які документи потрібні в банк, а які до Пенсійного фонду розглянемо нижче.

Для закриття договору іпотеки материнським капіталом необхідно надати в банк:

  • паспорт громадянина РФ;
  • сертифікат на отримання материнського капіталу;
  • заяву про погашення договору іпотеки в достроковому порядку.

Після подачі даних документів співробітником банку буде видана довідка, в якій буде відображена вся інформація про договір іпотеки:

Крім цього, банк по закриттю договору повинен видати правовстановлюючі документи на куплене житло, з якими потім потрібно звернутися до Пенсійного фонду за місцем реєстрації.

Цікавить рефінансування іпотеки в ВТБ 24? Дивіться тут.

До Пенсійного фонду необхідно звернутися для отримання згоди на переклад материнського капіталу в рахунок оплати іпотеки.

Для цього знадобляться наступні документи:

  • паспорт громадянина РФ;
  • сертифікат на отримання материнського капіталу;
  • реквізити рахунку банку, на який протягом 2 місяців будуть переведені кошти материнського капіталу в розмірі 20 тис. руб. (З 02.05.2015 р Пенсійного фонду приймає заяви на виплату 20 тис. Руб. З коштів материнського капіталу);
  • документ з банківської установи про наявність боргових зобов'язань по оплаті договору іпотеки;
  • договір купівлі-продажу продажу квартири або іншого житла;
  • заяву про переведення коштів материнського капіталу в рахунок оплати боргу по іпотеці;
  • зобов'язання позичальника, завірена в нотаріальному порядку про оформлення придбаного за договором іпотеки житла в часткову власність після виплати іпотечних боргів.

Якщо ж ПФР дав згоду про оплату іпотечних зобов'язань за рахунок коштів материнського капіталу, то дане рішення необхідно надати в банк.

Після переказу коштів на рахунок банку, банківська установа може запропонувати такі варіанти подальшого погашення іпотеки:

  • зменшення терміну договору іпотеки, проте сума щомісячного платежу залишиться такою ж на весь період;
  • зменшення суми щомісячних платежів зі збереженням терміну дії договору;
  • закриття договору за умови, що перерахована сума материнського капіталу повністю погасила борг, що залишився.

Так, необхідно підготувати наступні документи для погашення іпотеки материнським капіталом:

  • документ про наявність заборгованості за договором іпотеки;
  • заяву на отримання материнського капіталу;
  • сертифікат на отримання материнського капіталу;
  • зобов'язання позичальника по оформленню квартири в часткову власність після оплати іпотечного кредиту.

Заява про використання матеріальних засобів на оплату договору іпотеки повинно включати такі відомості:

  • П.І.Б. заявника, його статус і дата народження;
  • номер сертифіката та ким він виданий;
  • паспорт громадянина РФ;
  • адреса реєстрації заявника;
  • дата народження дитини;
  • сума коштів материнського капіталу, яку необхідно перерахувати на погашення боргу за договором іпотеки;
  • розпоряджалися чи раніше материнським капіталом;
  • чи був заявник позбавлений раніше батьківських прав;
  • перелік документів, що додаються;
  • дата подачі заяви;
  • підпис заявника.

Порядок дій наступний:

  1. В першу чергу необхідно сповістити банківську установу про рішення оплатити кредит за договором іпотеки материнським капіталом.
  2. Банк повинен видати довідку про наявність заборгованості на момент її видачі і про відсотки за договором, а також правовстановлюючі документи на іпотечне житло.
  3. Наступним етапом є звернення до Пенсійного фонду РФ для отримання згоди на оплату боргу материнським капіталом. Після перевірки всіх документів, позичальникові буде видана розписка про прийнятих документах.
  4. Рішення повинно бути прийнято протягом одного місяця з моменту подачі документів.
  5. При прийнятті позитивного рішення сума материнського капіталу перераховується на рахунок банку.
  6. Якщо ж Пенсійний фонд прийняв рішення не на користь позичальника, необхідно вивчити причини такої відмови, і у разі незгоди з ними можна оскаржити рішення в судовому порядку.
  7. Після цього позичальник подає заяву про погашення договору іпотеки в достроковому порядку за рахунок коштів материнського капіталу.

Якщо позичальник вирішив частково погасити борг, то банк видає новий графік оплати іпотечних платежів на суму боргу.

Позичальнику може бути відмовлено в проханні погасити договір іпотеки материнським капіталом в наступних випадках:

  • документи надані не в повному обсязі;
  • при складанні заяви були допущені помилки;
  • заявник вчинив злочин проти дитини;
  • позбавлення батьківських прав на дитину, народження якого призвело до відмови в отриманні материнського капіталу.

Цей список не може бути змінений або доповнений, тому що є імперативний нормою і підлягає обов'язковому виконанню.

Так, погашення боргових зобов'язань за договором іпотеки можливо материнським капіталом тільки з метою поліпшення житлових умов молодої сім'ї.

Варіантів погашення боргу надано кілька, серед яких мають і переваги, і недоліки для обох сторін.

Як оформити іпотеку з державною підтримкою? Читайте тут.

Які документи потрібні для іпотеки в Ощадбанку молодій сім'ї? Детальна інформація в цій статті.

Втім, якщо у молодої сім'ї є сертифікат на материнський капітал, його необхідно використовувати саме на покупку житла.

Це вигідно, і тим самим материнський капітал допоможе полегшити виплати великих сум. Погодьтеся, придбання житла - досить вигідна і дорога на сьогоднішній день угода.

На відео про використання коштів маткапіталу на іпотеку

    • julia до запису Іпотека 9 9
    • Світла катёнок до запису Як купити ділянку у адміністрації під ІЖС?
    • trocuatrec338 до запису Як взяти іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька?
    • Валенсія до запису Іпотека для переселенців
    • Алекса до запису Созаємщиков по іпотеці

    Всі права захищені 2017

    При повному або частковому відтворенні переслідується за законом!