Як оформити материнський капітал в рахунок іпотеки

Необхідні документи для погашення іпотеки материнським капіталом

Родині, яка має намір повністю або частково погасити позику на покупку житла, необхідно підготувати два пакети документів для розпорядження материнським капіталом (іпотека): для банку і для Пенсійного фонду.

Щоб скористатися державною субсидією і погасити частину боргу або його залишок, необхідно знати які будуть потрібні документи для погашення материнським капіталом іпотеки.

Документи на материнський капітал (іпотека)

Отримати сертифікат, що підтверджує право на отримання державної субсидії, кожна сім'я з 2-ма і більше дітьми мають право за місцем проживання в місцевому відділенні Пенсійного фонду.

Подати паперу слід якомога швидше, щоб не упустити терміни. Розпорядитися грошима сім'я зможе після того, як другій дитині виповниться 3 роки, але з моменту його народження отримати сертифікат можна протягом 3 років.

Пакет документації для подачі в ПФР на отримання сертифіката наступний:

Такий загальний перелік, але можуть знадобитися і інші папери.

Так, якщо на даний момент першій дитині вже виповнилося 18 років і він навчається деінде за очною формою, то знадобиться додати довідку з навчального закладу. Якщо ж звертається в ПФР не саме заявник, а його довірена особа, то підтвердити повноваження необхідно довіреністю.

Порада! Щоб дізнатися точно, скільки грошей залишилося від маткапіталу на рахунку, необхідно оформити довідку про материнський капітал для іпотеки. Отримати її можна, звернувшись із заявою в ПФР, відповідь на яке прийде на адресу заявника протягом 3 днів.

Необхідні документи для погашення іпотеки материнським капіталом

У переважній більшості випадків маткапітал використовується для погашення іпотечної позики в банку.

Основний перелік документів на материнський капітал в іпотеку, який необхідний у всіх випадках для того, щоб розпорядитися держсубсидії, включає в себе:

  1. Сертифікат на маткапітал.
  2. СНІЛС.
  3. Паспорт.
  4. Підтвердження реєстрації за місцем проживання в даному регіоні.
Увага! Цей основний перелік розширюється за рахунок додаткових паперів, які будуть потрібні в банку і в ПФР. Більш точний список можна дізнатися за місцем, але в більшості випадків він стандартний. Завантажити для перегляду і друку:

Документи, що надаються до Пенсійного фонду РФ

Надаючи паперу в ПФР, ссудополучатель переслідує головну мету - довести, що гроші будуть витрачені саме на покриття боргу за кредитом. На руки ця сума готівкою не видається ніколи.

Після перевірки поданих позичальником паперів, ПФР приймає рішення - задовольнити заяву або відмовити, а при позитивному рішенні сума перераховується в банк за безготівковим розрахунком.

Розрізняють основний (обов'язковий) і додатковий пакет документів. До обов'язкового відносяться:

  1. Заява встановленого зразка.
  2. Сертифікат на маткапітал.
  3. Паспорт того особи, на чиє ім'я оформлена іпотека, а також созаемщика (дружина).
  4. СНІЛС.

У деяких регіонах вимагають додатково до обов'язкового переліку додавати копію свідоцтва про шлюб.

Завантажити для перегляду і друку:

Вам потрібна консультація експерта з цього питання? Опишіть вашу проблему і наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Додатковий список документів

Додатково до озвученого списку будуть потрібні:

  1. Копія іпотечного договору зі штампом нотаріального засвідчення.
  2. Довідка з банку про залишився неоплаченим борг і відсоткам у ній.
  3. Виписка з ЕГРП, що підтверджує реєстрацію права власності на куплене в іпотеку житло.
  4. Зобов'язання (в письмовій формі) основного позичальника, що підтверджує, що в термін до 6 місяців всі члени сім'ї будуть зареєстровані в якості власників цього житла.
  5. Виписка, що підтверджує число зареєстрованих на даній житловій площі осіб (з будинкової книги).
  6. Копія особового рахунку ссудополучателя.
Важливо! У ПФР дуже ретельно підходять до перевірки наданих позичальниками документів для погашення іпотеки материнським капіталом. Ніякі виправлення, невідповідності, неточності в них не припустимі.

Краще кілька разів перевірити кожну копію і довідку, щоб не ризикувати отримати відмову.

Список документів, необхідних банком

У заяві, яку позичальник подає в ПФР, вказується номер розрахункового рахунку, на який має бути виконано перерахування коштів маткапіталу. Після схвалення поданої заявки, гроші перераховуються, а сам позичальник повинен подати в банк заяву на погашення частини заборгованості засобами маткапіталу.

До заяви додається основний і додатковий пакет документів. Ось які документи потрібні:

  1. Нотаріально завірені копії паспортів позичальника та созаемщика (всі сторінки).
  2. Заява-анкета за формою банку.
  3. Копії трудових книжок або трудових договорів, або інших документів, що дають гарантію платоспроможності ссудополучателя.
  4. При офіційному працевлаштуванні - виписка з бухгалтерії за останні 6 місяців про розміри доходів.
  5. Договір на покупку житла.
  6. Виписка з ЕГРП про реєстрацію права власності на житло.

До додаткового переліку належать:

  1. Копія сертифіката на маткапітал.
  2. Довідка (виписка) з рахунку, на який перераховані кошти маткапіталу.
  3. Документи, що гарантують платоспроможність інших учасників іпотечного договору.
Увага! У конкретному випадку банк має право вимагати й інші документи для погашення кредиту материнським капіталом. Тому точний список потрібно уточнити у своїй кредитній організації ще до того, як ви приступите до збору паперів.

Нюанси підготовки та оформлення паперів

Помилково думати, що наявність всього необхідного переліку документів на погашення іпотеки материнським капіталом - це 100% гарантія швидкого списання боргу банку в розмірі маткапіталу.

На всю процедуру піде, в середньому, 3-4 місяці. За цей час, як правило, заборгованість перед банком зменшується, так як позичальник продовжує справно платити іпотеку. В такому випадку надлишок коштів повинен бути повернутий назад на рахунок ПФР, якщо загальна сума заборгованості на момент перерахування виявилася меншою за розмір маткапіталу.

Зазвичай, сума заборгованості уточнюється на дату, коли банк виносить позитивне рішення по наданим позичальником заяви. Ні так часто, але буває, що позичальник має кілька іпотечних кредитів. В цьому випадку по кожному з них рішення виноситься окремо, так і заяву з пакетом документів теж доведеться подавати на кожен кредит окремо.

Як тільки кредитна організація погодилася на оплату іпотеки маткапіталом, ссудополучателю необхідно написати додаткову заяву:

  • на погашення залишку боргу, тоді клієнтові видається довідка про відсутність заборгованості, на підставі якої з житла знімається арешт, після чого потрібно чоловіка і дітей оформити співвласниками;
  • або на погашення частини боргу, і тоді банку буде потрібно виправити графік внесення наступних платежів і внести поправки до іпотечного договору, тому зробити чоловіка і дітей співвласниками стане можливим тільки після повного розрахунку з кредитною організацією.

Безліч сімей вже змогли зібрати документи і погасити іпотеку материнським капіталом, незважаючи на досить складну процедуру зарахування коштів в рахунок кредиту.

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок унікальний і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутися до кваліфікованих юристів нашого сайту.

Наші експерти відстежують всі зміни в законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Підписуйтесь на наші оновлення!


Як погасити іпотеку материнським капіталом в 2017 році?

Як погасити іпотеку материнським капіталом в 2017 році - докладну відповідь на це питання ви знайдете, прочитавши цю статтю.

Одним з найбільш поширених способів використання материнського капіталу є поліпшення умов проживання сім'ї. При цьому грошові кошти можна направити не тільки на покупку житла або його будівництво, а й на погашення іпотечного кредиту. Явною перевагою такого використання є те, що немає необхідності чекати 3-хлет другу дитину. Сім'я може раніше купити собі житло або зменшити навантаження на сімейний бюджет. У статті розберемося з усіма нюансами використання материнського капіталу для погашення іпотеки.

Способи застосування материнського капіталу в іпотеці

На сьогоднішній день розмір материнського капіталу складає 492 348 рублів. Цих коштів, як правило, вистачає на 10-40% вартості житла залежно від регіону проживання. Використання материнського капіталу дозволяє істотно заощадити кошти сім'ї та в більш короткі терміни закрити іпотеку.

Капітал може бути витрачений при іпотечному кредиті декількома способами:

  1. Оплата початкового внеску. За такою схемою працюють не всі банки, тому при первинній консультації необхідно обов'язково повідомити співробітнику банку, що перший внесок сплачується за рахунок капіталу. У будь-якому випадку, більшість банків не дозволяють використовувати капітал, як 100% внеску. В такому випадку позичальникові потрібно, принаймні, 5% від вартості житла заплатити за рахунок особистих коштів (залучати капітал таким чином можна тільки після того, як дитині виповниться три роки).
  2. Погашення основного боргу раніше терміну. Цей спосіб цікавий, коли іпотека була оформлена до того, як виникло право на материнський капітал. Він найбільш зручний для обох сторін. Позичальник робить дострокове погашення, за рахунок чого може зменшити обов'язковий платіж або термін кредитування. Для банку ж така процедура не несе будь-яких ризиків.
  3. Оплата відсотків по кредиту. Така схема використовується вкрай рідко. Для позичальника вона цікава тільки в тому випадку, якщо він не планує в майбутньому здійснювати дострокове погашення. Банк же отримує гарантію того, що відсотки будуть сплачені.

Застосування капіталу в якості першого внеску

Якщо потенційний позичальник планує використовувати материнський капітал в якості першого внеску, то необхідно вибрати банк і програму кредитування, яка це допускає.

Вимоги до позичальників за такими кредитами можуть бути посилені, так як процедура несе певний ризик для фінансової установи. Не варто оформлювати договір завдатку або авансу до отримання згоди банку.

В кредитна установа, крім стандартного пакета документів, необхідно ще надати і сертифікат на материнський капітал і довідку з Пенсійного фонду, в якій вказано залишок коштів на рахунку. Після розгляду документів і прийняття позитивного рішення можна призначати дату підписання купівлі-продажу і кредитного договору. Далі процедура буде виглядати таким чином:

  1. Після укладення договору необхідно зареєструвати його в державному реєстрі, згідно з чинним законодавством.
  2. Зареєстрований договір надається в банк, і він здійснює видачу кредитних коштів (безготівкове перерахування продавцеві або надання йому доступу до сейфу, куди кошти були заздалегідь закладені).
  3. У банку позичальник отримує довідку про залишок заборгованості, і разом з іншими документами передає до Пенсійного фонду.
  4. Пенсійний фонд розглядає документи (зазвичай це займає до двох місяців). У разі схвалення, повідомляє позичальнику і перераховує кошти за безготівковим розрахунком на позичковий рахунок позичальника.
  5. Банк перераховує графік і, таким чином, зменшує обов'язковий платіж.

Участь материнського капіталу не тільки дозволяє значно зменшити витрату власних коштів при купівлі нерухомості, але і збільшує суму кредиту, на яку позичальник може розраховувати виходячи зі своїх доходів.

Використовувати капітал в якості першого внеску можливо тільки в тому випадку, якщо ще не було жодної його виплати. Якщо зняття коштів вже здійснювалося, наприклад, на навчання дитини, то направляти капітал можна тільки на погашення іпотеки.

Погашення материнським капіталом діючої іпотеки

Відразу варто відзначити, що погасити капіталом можна тільки той кредит, який був виданий на поліпшення умов проживання сім'ї, і відповідне цільове використання коштів має бути зазначено в договорі. Якщо ж сім'я оформила кредит під власну нерухомість, а гроші направила на інші цілі, то погасити залишок заборгованості капіталом не вдасться.

Позичальником за договором може бути як мати, яка має право на материнський капітал, так і батько дитини, але тільки за умови, що вони складаються в офіційному шлюбі.

Для погашення іпотеки, в першу чергу, необхідно звернутися до Пенсійного фонду та оформити сам сертифікат на капітал.

Далі процедура виглядає наступним чином:

  1. Звернення в банк, де необхідно повідомити про свій намір зробити дострокове погашення і отримати довідку про залишок заборгованості. Також доцільно відразу написати заяву про позаплановому погашенні, так як більшість банків вимагає заздалегідь письмово повідомляти про будь-які погашенням більше обов'язкового платежу.
  2. Звернення до Пенсійного фонду та передача необхідного пакету документів, а саме:
  • документ, що посвідчує особу особи-власника сертифіката (мати, батько або опікун);
  • заяву на виплату материнського капіталу встановленої форми;
  • сертифікат на материнський капітал (при його втраті необхідно оформити заздалегідь дублікат в Пенсійному фонді);
  • кредитний договір (обов'язково повинно бути зазначено цільове використання коштів, що має на увазі поліпшення житлових умов сім'ї);
  • довідка з банку із зазначенням поточного залишку по кредиту;
  • нотаріально завірене зобов'язання власника нерухомості оформити житло на всіх членів сім'ї після закриття кредиту і зняття обтяження банком;
  • додаткові документи за запитом Пенсійного фонду (довіреність, якщо документи подає довірена особа; рішення суду, якщо один з батьків позбавлений батьківських прав і т.д.).
  1. Пенсійний фонд приймає документи і видає заявнику розписку.
  2. Рішення буде прийнято не пізніше 2 місяців. Після чого заявника про це повідомлять письмово.
  3. При позитивному вирішенні банк перераховує кошти на позичковий рахунок позичальника. Материнський капітал неможливо одержати готівкою, тому спроби зняти кошти подібним способом не приносять користі.

Протягом терміну розгляду документів в ПФ заявник має право переглянути своє рішення і анулювати свою заяву. Для цього необхідно написати нову заяву.

Якщо позичальник не звертається для перерахунку графіка, то при ануїтетному графіку платіж залишиться на колишньому рівні, але скоротиться термін погашення кредиту і підсумкова переплата. При бажанні зменшити обов'язковий платіж необхідно звернутися в банк і написати відповідну заяву. Після зміни графіка, його новий розрахунок повинен бути наданий позичальнику.

Материнський капітал може бути направлений тільки на погашення основного боргу або відсотків. Заборонено його використання для погашення будь-яких штрафних санкцій.

Якщо суми капіталу досить для повного погашення залишку, то далі необхідно виконати дії, спрямовані на зняття обтяження. Після цього власник зобов'язаний виконати своє зобов'язання і оформити нерухомість в часткову власність всіх членів сім'ї. Якщо цього не виконати, то Пенсійний фонд має право в судовому прядки відкликати виплату.

Пенсійний фонд може відмовити власнику сертифіката з таких причин:

  • надання не всіх документів або заповнення заяви з помилками;
  • позбавлення власника сертифіката батьківських прав на дитину, народження якого стало підставою для отримання права на материнський капітал;
  • вчинення заявником злочину проти особистості дитини;
  • наявність обмежень користування материнським капіталом щодо опікуна (якщо таке обмеження тимчасове, то опікун може подати документи за фактом його закінчення);
  • соціальні служби забрали дитину з сім'ї.

У першому випадку вирішити питання просто: Пенсійний фонд озвучить, яких саме документів не вистачає і що невірно вказано в заяві. Після усунення помилок документи можна подати повторно. В інших випадках право на материнський капітал може бути втрачено.

Інші причини відмови Пенсійного фонду є неправомірними.

Нюанси використання материнського капіталу

  1. Заявку на виплату коштів можна анулювати, але не можна «передумать9raquo ;, якщо кошти вже були перераховані на погашення іпотеки. Тому варто заздалегідь зважити всі переваги і недоліки такого використання коштів. Якщо є ймовірність продажу заставної квартири після погашення кредиту, то материнський капітал краще не використовувати, оскільки буде потрібно дозвіл опікунської ради.
  2. Дитина може самостійно скористатися коштами материнського капіталу після досягнення 23 років, але тільки за умови втрати матір'ю і батьком прав на капітал. Тому оформити іпотеку самостійно або погасити свій кредит він зможе тільки при виконанні зазначеної умови.
  3. Якщо позичальникові достатньо коштів материнського капіталу для повного погашення кредиту, то позичальник може ініціювати повернення сплачених страхових платежів, що дозволить також отримати додаткові кошти.

  • Москва: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург: +7-812-309-87-91

Простою і зрозумілою мовою пояснити людям їх права і обов'язки в різних життєвих і правових ситуаціях, а також допомогти максимально дохідливо розтлумачити спірні юридичні питання. law03.ru - це цілодобова безкоштовна юридична допомога онлайн.